Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine unabhängige Behörde der US-Bundesregierung, die das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Bankensystem durch die Versicherung von Einlagen erhält. Die FDIC hat ihren Hauptsitz in Washington, D.C., und verfügt über mehrere Regionalbüros und zahlreiche Außenstellen in den gesamten USA. Die Behörde wird von einem fünfköpfigen Verwaltungsrat geleitet, der vom Präsidenten ernannt und vom Senat bestätigt wird, wobei nicht mehr als drei Mitglieder derselben politischen Partei angehören dürfen.
Gründung und Zweck der FDIC
Der US-Kongress gründete die FDIC 1933 während der Großen Depression als Reaktion auf die weit verbreiteten Bankzusammenbrüche und die massiven Verluste der Bankkunden. Die Mittel für die Behörde werden auf die gleiche Weise bereitgestellt wie die Mittel für eine private Versicherungsgesellschaft, jedoch in größerem Umfang. Die Prämien werden von allen teilnehmenden Instituten gezahlt. Die FDIC versichert Einlagen bei den Banken und Sparkassen des Landes – 5.406 (Stand: 31. Dezember 2018). Die FDIC erhält keine Bundessteuergelder.
Die Prämien werden von allen teilnehmenden Instituten gezahlt. Insgesamt sind über 3 Billionen US-Dollar durch einen Fonds von rund 50 Milliarden US-Dollar versichert. Herkömmliche Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten sind bis zu einer Höhe von 100.000 Dollar pro Einleger bei jeder Bank versichert. Die meisten Rentenkonten sind bis zu 250.000 $ pro Einleger versichert. Die FDIC versichert keine Aktien, Anleihen, Renten, Versicherungspolicen, Wertpapiere oder Investmentfonds. Verluste, die durch andere Ursachen als finanzielle Zahlungsunfähigkeit entstehen, wie z. B. Banküberfälle, Naturkatastrophen, Computerausfälle, Buchhaltungsfehler oder Identitätsdiebstahl, werden durch separate Versicherungspolicen abgedeckt, die von den einzelnen Instituten abgeschlossen werden. In einigen Fällen können auch zivilrechtliche Ansprüche geltend gemacht werden.
Im Falle des Ausfalls eines bestimmten Finanzinstituts kann die FDIC mehrere Maßnahmen ergreifen. In der Regel werden die Kundeneinlagen und -kredite des gescheiterten Instituts an ein anderes Institut verkauft. Die Einleger werden automatisch Kunden des neuen Instituts und bemerken in der Regel außer dem Namen des Instituts, das die Einlagen hält, keine wesentlichen Änderungen an ihren Konten.
FDIC und Cybersicherheit
Die FDIC wurde nach Datenschutzverletzungen in den Jahren 2015 und 2016 besonders unter die Lupe genommen. Das Office of the Attorney General (OAG) veröffentlichte im Mai 2019 einen Bericht. Obwohl nur eine geschwärzte Version des Berichts öffentlich zugänglich gemacht wurde, stellte das OAG fest, dass die FDIC 12 dieser Vorfälle als „größere Vorfälle“ eingestuft hatte und dass diese größeren Vorfälle die Freigabe öffentlicher Identitäten und Informationen von mehr als 120.000 Personen sowie geschäftseigener und sensibler Daten von Finanzinstituten betrafen.
Der OAG-Bericht wurde durch eine vom Senatsausschuss für Bankwesen, Wohnungswesen und städtische Angelegenheiten angeordnete Prüfung ausgelöst. Die Prüfung konzentrierte sich auf zwei Sicherheitskontrollen, die Cyber-Bedrohungen im Netzwerk der FDIC verhindern und aufspüren sollen: Firewalls und das Tool für das Sicherheitsinformations- und Ereignis-Management (SIEM), das die Funktionen des Sicherheitsinformations-Managements (SIM) und des Sicherheitsereignis-Managements (SEM) in einem Sicherheitsmanagementsystem vereint.
2008 Finanzkrise
Zwischen 2008 und 2013 scheiterten 489 Banken und Sparkassen während der sogenannten Großen Rezession. Die Verluste, die dem Einlagensicherungsfonds bei der Schließung scheiternder Banken und dem Schutz der versicherten Einleger entstanden, überstiegen die Einnahmen des Fonds. Von 2011 bis 2016 nutzte die FDIC die erweiterten Befugnisse des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 (Dodd-Frank Act), um ihre Fondsmanagementstrategie und ihre Methodik für risikobasierte Einlagenversicherungsbewertungen zu überarbeiten.