Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är ett oberoende organ inom Förenta staternas federala regering som bevarar allmänhetens förtroende för banksystemet genom att försäkra insättningar. FDIC har sitt huvudkontor i Washington, D.C., med flera regionala kontor och ett stort antal fältkontor runt om i USA. Myndigheten leds av en styrelse bestående av fem personer, som alla utses av presidenten och bekräftas av senaten, varav högst tre är från samma politiska parti.
Skapande av och syfte med FDIC
Den amerikanska kongressen inrättade FDIC 1933 under den stora depressionen som ett svar på de omfattande bankkonkurserna och de massiva förlusterna för bankkunderna. Medlen till byrån tillhandahålls på samma sätt som medlen till ett privat försäkringsbolag, men i större skala. Premierna betalas av alla deltagande institut. FDIC försäkrar insättningar i landets banker och sparkassor – 5 406 per den 31 december 2018. FDIC får inga federala skattepengar.
Premier betalas av alla deltagande institutioner. Totalt över 3 biljoner dollar i amerikanska dollar är försäkrade av en fond på cirka 50 miljarder dollar. Konventionella checkkonton, sparkonton, depåbevis och penningmarknadskonton är försäkrade upp till 100 000 dollar per insättare i varje bank. De flesta pensionskonton är försäkrade upp till 250 000 dollar per insättare. FDIC försäkrar inte aktier, obligationer, livräntor, försäkringar, värdepapper eller gemensamma fonder. Förluster till följd av andra orsaker än finansiell insolvens, t.ex. bankrån, naturkatastrofer, datorfel, bokföringsfel eller identitetsstöld, täcks av separata försäkringar som köps av enskilda institut. I vissa fall kan civilrättsliga åtgärder vara tillgängliga.
I händelse av att ett specifikt finansinstitut går i konkurs kan FDIC göra något av flera saker. Vanligtvis säljs kundinlåning och lån från det konkursade institutet till ett annat institut. Insättarna blir automatiskt kunder hos det nya institutet och märker vanligtvis ingen större förändring av sina konton annat än namnet på det institut som innehar insättningarna.
FDIC och cybersäkerhet
Det FDIC har varit föremål för särskild granskning efter dataintrång under 2015 och 2016. Office of the Attorney General (OAG) utfärdade en rapport i maj 2019. Även om endast en redigerad version av rapporten gjordes tillgänglig för allmänheten, noterade OAG att FDIC hade klassificerat 12 av dessa incidenter som ”större incidenter” och att dessa större incidenter innebar att offentliga identiteter och information om mer än 120 000 personer släpptes ut, liksom affärsetiska och känsliga uppgifter om finansinstitut.
OAG:s rapport initierades av en granskning som beställts av senatens utskott för bank-, bostads- och stadsaffärer. Revisionen fokuserade på två säkerhetskontroller avsedda att förebygga och upptäcka cyberhot i FDIC:s nätverk: brandväggar och verktyget SIEM (Security Information and Event Management), som kombinerar funktioner för hantering av säkerhetsinformation (SIM) och hantering av säkerhetshändelser (SEM) i ett säkerhetshanteringssystem.
Finanskris 2008
Mellan 2008 och 2013 gick 489 banker och sparinstitut i konkurs under det som nu kallas för den stora recessionen. De förluster som insättningsgarantifonden ådrog sig för att stänga konkursande banker och skydda försäkrade insättare översteg fondens intäkter. Mellan 2011 och 2016 använde FDIC den utökade befogenhet som beviljades i Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 2010 (Dodd-Frank Act) för att se över sin strategi för fondförvaltning och sin metodik för riskbaserade inlåningsförsäkringsavgifter.