Wells Fargo opkræver i øjeblikket op til hele 7,50 dollars for en ikke-kunde for at indløse en check trukket i deres bank, og kalder det en “check-cashing service”. Mens mange andre institutioner (såsom Walmart og Payday Loan Companies) opkræver check cashing services, er der en afgørende forskel mellem dem.
En check cashing service vil typisk indløse checks trukket på enhver bank – hvor som helst i verden. Wells Fargo vil kun indløse checks trukket på deres bank. Men hvorfor opkræver checkindløsningsfirmaer overhovedet gebyrer?
Den største grund til, at mange virksomheder opkræver gebyrer for at indløse en check, er, at de på det tidspunkt, hvor de accepterer den, ikke har nogen mulighed for at vide med sikkerhed, om checken er god. Den kan være trukket på en lukket konto, eller den kan være afvist af banken, fordi den ikke har tilstrækkelige midler. Derfor er de gebyrer, der opkræves, beregnet til at dække de udgifter, som checkindløsningsvirksomhederne har for at yde denne service til deres kunder.
Hvis du går ind i en Wells Fargo og beder om at indløse en check trukket på en Wells Fargo-kundekonto, kan kassereren straks kontrollere og verificere, at kontoen er åben, i god stand og med tilstrækkelige midler til rådighed til at dække checken. På det tidspunkt er der absolut ingen risiko for banken – hvilket betyder, at de enorme gebyrer, der opkræves, næsten er en total profit for banken. Dette er foregået i årevis som en metode til at presse fattige og rettighedsløse ikke-kunder til at åbne en Wells Fargo-konto – og blive udsat for de mange gebyrer, der ofte følger med, især for dem, der lever fra løncheck til løncheck.
I 2001 erkendte staten Texas dette åbenlyse misbrugsmønster og vedtog en lov, der kræver, at bankerne indløser checks, der er trukket fra en af deres kunders konti, til “pariværdi” (uden at opkræve gebyrer). En lang række banker, herunder Wells Fargo, gik sammen og anlagde sag ved en forbundsdomstol. Bankerne hævdede, at de ikke behøvede at overholde delstatslovgivningen, da de var “nationally-chartered”.
Med hjælp fra Office of the Comptroller of Currency (OCC) har store nationale banker som Wells Fargo været i stand til at omgå statslige forbrugerbeskyttelseslove som denne lov fra Texas fra 2001 ved at hævde, at statslige love er præjudiceret og ikke finder anvendelse på “nationally-chartered banks”. OCC har faktisk indgivet et indlæg til støtte for bankernes påstande om præemption i Texas-sagen om “pariværdi”. Uden hjælp fra en forbrugerorienteret føderal tilsynsmyndighed er “forbrugerne blevet overladt til en stadig mere konsolideret, dyr og undertiden misbrugende industri”, kommenterer fortaler Stacy Mitchell fra Institute for Local Self-Reliance.
Et endnu mere uhyrligt er det, at de gebyrer, som Wells Fargo opkræver for de checkværdier, der skrives til verdens almindelige arbejdere, er endnu højere end de angiveligt “undergravende” gebyrer, som mange payday loan-selskaber opkræver.
Denne type adfærd fra massivt velhavende, billioner af dollars store virksomheder som Wells Fargo skal stoppe. Vi er nødt til at sende dem et budskab om, at vi ikke vil acceptere denne type misbrugte gebyrer, der opkræves af ikke-kunder. Selv om det for mange kan virke som om, at checkens dage er langt bag os, har mange amerikanere ikke råd til de massive gebyrer, der følger med opretholdelsen af en bankkonto, og de bør ikke tvinges til at betale høje gebyrer for checkindløsning uden anden grund end at øge rigdommen for et selskab, der allerede er langt over tusind milliarder dollars værd.
Underskriv venligst denne underskriftsindsamling i dag og send et budskab til kæmpebanker som Wells Fargo om, at vi ikke vil acceptere, at de snobber de fattige og retsløse ved fortsat at opkræve gebyrer for checkhævning (kun med profit) af dem, der har mindst råd til det.