Eine harte Kreditanfrage liegt vor, wenn jemand im Zusammenhang mit einem Kreditantrag, den Sie gestellt haben, einen Blick in Ihre Kreditauskunft wirft.
Was ist eine harte Kreditanfrage?
Harte Kreditanfragen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, weiche Anfragen dagegen nicht. Sie werden manchmal auch als „Hard Pulls“ bezeichnet, weil der Gläubiger Ihre Kreditauskunft eingesehen hat. Sie geben Ihr stillschweigendes Einverständnis für diese Anfragen, wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen – der Kreditgeber möchte natürlich etwas über Ihre Kreditgeschichte erfahren, bevor er Ihnen Geld gibt. Sie wollen Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen.
Ein Kreditgeber oder Darlehensgeber sollte Ihnen mitteilen, welche Art von Abfrage durchgeführt wird – insbesondere, wenn Sie danach fragen -, damit Sie entscheiden können, ob Sie mit Ihrem Antrag oder Ihrer Anfrage fortfahren wollen.
So funktionieren Kreditanfragen
Eine Kreditauskunft wird eingeholt, wenn jemand einen Blick in Ihre Kreditauskunft verlangt. Alle Anfragen, die in den letzten zwei Jahren gestellt wurden, werden in einem speziellen Abschnitt Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, so dass andere Personen sich leicht ein Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit machen können.
Alle Anfragen – harte und weiche Anfragen – bleiben zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft gespeichert, aber nur harte Anfragen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, und auch nur für ein Jahr. Weiche Anfragen wirken sich überhaupt nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Anfragen können bis zu 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen, je nachdem, welches Scoring-Modell verwendet wird.
Ihre Kreditwürdigkeit kann um einige Punkte sinken und dazu führen, dass Ihnen ein Kredit verweigert wird, wenn zu viele harte Anfragen erscheinen.
Kreditgeber neigen dazu, zu denken, dass Sie zu viele Kredite beantragen, weil Sie vielleicht nicht zahlungsfähig sind oder verzweifelt einen Kredit suchen.
FICO, der Kreditbewertungsdienst und Entwickler des am häufigsten verwendeten Kredit-Scores, weist darauf hin, dass neben den harten Kreditanfragen noch eine Reihe anderer Faktoren eine Rolle spielen. Dazu gehören die Anzahl der kürzlich eröffneten Konten, die Zeit, die seit der Eröffnung des letzten Kontos verstrichen ist, und die Zeit, die seit der letzten Anfrage vergangen ist. Daher sind viele Menschen von ein oder zwei zusätzlichen harten Anfragen nicht betroffen, vor allem, wenn sie von vornherein eine recht gute Punktzahl haben.
Es kann sein, dass in Ihrer Kreditauskunft Dutzende von Anfragen erscheinen, weil verschiedene Kreditgeber versuchen, Sie für eine Hypothek oder einen Autokredit zu qualifizieren, vor allem, wenn Sie sich nach dem besten Angebot umsehen.
Glücklicherweise werden alle Anfragen für ähnliche Kredite – z. B. für eine Autofinanzierung – im Allgemeinen als eine einzige Anfrage behandelt, wenn sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums von 14 bis 45 Tagen gestellt werden. Das hängt davon ab, welches Modell zur Berechnung Ihres Kreditscores verwendet wird.
Alternativen zu harten Kreditanfragen
Softanfragen werden gestellt, wenn ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft prüft, um Sie für bestimmte Produkte oder Dienstleistungen vorzuprüfen, ohne dass Sie etwas unternehmen oder zustimmen müssen.
Ein gutes Beispiel sind die Kreditkartenangebote, die Sie regelmäßig per Post erhalten und in denen es heißt, Sie seien „vorqualifiziert“. Das bedeutet nur, dass Sie für die Beantragung einer Karte ausgewählt wurden. Es bedeutet nicht, dass Sie für eine Karte zugelassen wurden, denn niemand hat sich Ihre gesamte Kreditauskunft angesehen. Man hat sich lediglich ein Profil von Ihnen angesehen. Das sind weiche Anfragen, vor denen Sie sich nicht fürchten müssen.
Das Gleiche gilt, wenn Sie eine Kopie Ihrer eigenen Kreditauskunft anfordern oder wenn Sie einem potenziellen Arbeitgeber die Erlaubnis erteilen, sich Ihre Auskunft anzusehen. Dies sind ebenfalls weiche Anfragen, ebenso wie Anfragen Ihrer Autoversicherung zur Festsetzung Ihrer Versicherungsprämien.
Weiche Anfragen erscheinen nicht in der Version Ihrer Kreditauskunft, die Gläubiger und Kreditgeber einsehen können – nur Sie können sie sehen, wenn Sie Ihre eigene Auskunft abrufen.
Je weniger harte Kreditanfragen Sie in letzter Zeit gestellt haben und je älter sie sind, desto geringer sind die Auswirkungen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditanträge auf ein Minimum beschränken, um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen.
Key Takeaways
- Eine harte Kreditanfrage wird gestellt, wenn ein Kreditgeber im Zusammenhang mit einem von Ihnen gestellten Kreditantrag einen Blick in Ihre Kreditauskunft verlangt.
- Harte Kreditanfragen können Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen.
- Weiche Kreditanfragen hingegen wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
- Wenn Sie sich für einen teuren Kredit wie eine Hypothek oder einen Autokredit entscheiden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wie sich diese Anträge auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.