Wells Fargo cobra actualmente hasta la friolera de 7,50 dólares a los no clientes por cambiar un cheque girado contra su banco, llamándolo «servicio de cambio de cheques». Aunque muchas otras instituciones (como Walmart y las compañías de préstamos de día de pago) cobran servicios de cambio de cheques, hay una diferencia crucial entre ellos.
Un servicio de cambio de cheques normalmente cambiará cheques girados contra cualquier banco – en cualquier parte del mundo. Wells Fargo sólo cambiará los cheques emitidos por su banco. Pero, en primer lugar, ¿por qué las empresas de cambio de cheques cobran comisiones?
Además de lo obvio, la principal razón por la que muchas empresas cobran comisiones por cobrar un cheque es porque en el momento en que lo aceptan no tienen forma de saber con certeza si el cheque es válido. Podría ser emitido sobre una cuenta cerrada o rechazado por el banco por falta de fondos. Por lo tanto, las comisiones que se cobran están diseñadas para cubrir los gastos en los que incurren las empresas de cambio de cheques que prestan este servicio a sus clientes.
Si usted entra en un Wells Fargo y pide que le cambien un cheque girado sobre la cuenta de un cliente de Wells Fargo, el cajero puede comprobar inmediatamente que la cuenta está abierta, en buen estado, con fondos suficientes para cubrir el cheque. En ese momento, no hay absolutamente ningún riesgo para el banco, lo que significa que las enormes comisiones cobradas son casi un beneficio total para el banco. Esto ha sucedido durante años como un método para intimidar a los pobres y a los no clientes sin derechos para que abran una cuenta de Wells Fargo – y se expongan a las numerosas comisiones que a menudo van junto con eso, sobre todo para aquellos que viven de cheque en cheque.
En 2001, el Estado de Texas reconoció este patrón obvio de abuso, y aprobó una ley que requiere que los bancos cambien los cheques retirados de una de las cuentas de sus clientes a «valor nominal» (sin cobrar ninguna comisión). Numerosos bancos, incluido Wells Fargo, se unieron y presentaron una demanda ante el Tribunal Federal. Los bancos argumentaron que, al ser «de ámbito nacional», no tenían que cumplir la ley estatal.
Con la ayuda de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), los grandes bancos nacionales, como Wells Fargo, han podido evitar las leyes estatales de protección al consumidor, como esta ley de 2001 de Texas, afirmando que las leyes estatales son preferentes y no se aplican a los «bancos constituidos a nivel nacional». De hecho, la OCC presentó un escrito en apoyo de las reclamaciones de los bancos en el caso del «valor nominal» de Texas. Sin la ayuda de un regulador federal orientado al consumidor, «los consumidores han quedado a merced de una industria cada vez más consolidada, costosa y, en ocasiones, abusiva», comenta la defensora Stacy Mitchell, del Institute for Local Self-Reliance.
Aún más atroz, para los valores de los cheques emitidos al trabajador cotidiano del mundo, las comisiones cobradas por Wells Fargo son incluso más altas que las supuestamente «depredadoras» de muchas empresas de préstamos de día de pago.
Este tipo de comportamiento de las empresas masivamente ricas y de un billón de dólares como Wells Fargo tiene que parar. Tenemos que enviarles un mensaje de que no vamos a tolerar que se cobren este tipo de comisiones abusivas a los no clientes. Aunque a muchos les parezca que los días del cheque han quedado atrás, muchos estadounidenses no pueden permitirse el enorme conjunto de comisiones que conlleva el mantenimiento de una cuenta bancaria, y no deberían verse obligados a pagar elevadas comisiones por el cobro de cheques sin otra razón que aumentar la riqueza de una empresa que ya vale más de mil millones de dólares.
Por favor, firma esta petición hoy, y envía un mensaje a los bancos masivos como Wells Fargo de que no aceptaremos sus desprecios a los pobres y desheredados al seguir cobrando (todo beneficio) comisiones por cambio de cheques a los que menos pueden pagarlas.