Imaginez ceci : Vous avez 5 000 $ et vous voulez investir dans l’immobilier. Bien que vous puissiez être en mesure de tirer parti de cet argent et d’emprunter largement pour vous glisser dans une propriété locative, c’est une démarche risquée avec une somme aussi limitée, en supposant que vous puissiez même la faire fonctionner.
La question est de savoir si cela peut fonctionner pour tourner un profit fiable pour les investisseurs ?
Cet investissement, cependant, devrait apporter un certain réconfort aux investisseurs potentiels, car il est basé sur un fait financier prouvé : l’immobilier a une longue histoire de rentabilité. Au moins un expert soutient que c’est le véhicule préféré des riches.
« Environ 90% des millionnaires – oui, 9 sur 10 – ont créé leur richesse grâce à l’immobilier », déclare Kurt M. Westfield, associé directeur de WC Companies à Tampa, en Floride. « Pas les actions. Pas l’or. Pas les cartes de baseball ou d’autres véhicules d’investissement saisonniers ou fantaisistes. »
Quoi de neuf:
Qu’est-ce que le crowdfunding?
Le crowdfunding permet aux petits investisseurs de financer de grands projets.
Le crowdfunding (ou equity crowdsourcing) est un nouveau concept. Qu’est-ce que c’est ?
Le Jumpstart Our Business Startups Act est entré en vigueur en mai 2016 et, pour la toute première fois, permet aux investisseurs « non accrédités » de soutenir des entreprises privées. Avant cela, pour investir dans des entreprises privées, les investisseurs devaient être « accrédités », ce qui signifie qu’ils devaient avoir une valeur nette d’au moins 1 million de dollars ou avoir gagné au moins 200 000 dollars pendant au moins deux ans.
En phase de planification pendant la majeure partie des quatre années – depuis que le président Obama a signé le JOBS Act en 2012 – lerowdfunding attendait le feu vert des régulateurs gouvernementaux. Maintenant que c’est un go, le canal d’investissement fournit un mode accessible pour les personnes intéressées à mettre l’immobilier dans leur portefeuille – et, disent les boosters, à récolter des rendements qui peuvent dépasser 10% par an.
« À une époque où le marché boursier a été particulièrement volatil et où le rendement est difficile à trouver en raison des faibles taux d’intérêt, l’immobilier est un secteur où vous pouvez trouver une stabilité relative et une forte performance », dit Charles Clinton, PDG d’EquityMultiple, une plate-forme d’investissement immobilier en ligne basée à New York.
Pour autant, même Clinton reconnaît, en ce qui concerne le JOBS Act et l’immobilier, que « l’industrie n’est franchement pas assez ancienne pour avoir beaucoup de preuves statistiques dans une direction ou une autre. »
Et c’est là que le bât blesse – et un gros bât blesse.
Crowdfunding signifie capital et opportunité, mais aussi beaucoup de risques
La raison principale pour laquelle le JOBS Act a obtenu de l’aide était que les régulateurs gouvernementaux craignaient ce qui pourrait arriver si des investisseurs crédules, de type maman et papa, étaient pris dans un scénario peu recommandable. Et s’il y a un domaine où des personnages peu recommandables sont connus pour se cacher, c’est bien celui de l’immobilier. (Allons donc : C’est le domaine qui a inventé des euphémismes tels que « cozy » pour exigu et « plus grand qu’il n’y paraît » pour vraiment exigu.)
Écrivant en juin sur cre.tech, Jordan Wirsz a souligné les dangers où l’immobilier et le crowdfunding se croisent : « Les collecteurs de capitaux immobiliers sont le plus souvent des promoteurs immobiliers et des investisseurs qui s’autopromettent…..Croyez-le ou non, le plus grand nombre de problèmes qu’un collecteur de capitaux aura ne sera pas avec l’investisseur qui investit 1 million de dollars, mais avec l’investisseur qui a investi 5 000 dollars. »
Comment cela se fait-il ? « Le manque de sophistication et de compréhension, en plus du manque d’expérience dans la gestion et la connaissance des risques, est une combinaison dangereuse », écrit Wirsz.
Pourtant, même si le nouvel environnement de crowdfunding s’avère turbulent dans son ensemble, l’immobilier peut en fait se révéler un port dans cette tempête.
« Historiquement, l’immobilier a généralement été un investissement très stable », déclare Allen Shayanfekr, PDG et cofondateur de Sharestates, une plateforme de crowdfunding immobilier à Great Neck, New York. « Comme tous les investissements, l’immobilier est cyclique par nature, mais généralement moins volatil par rapport à d’autres classes d’investissement. »
Il n’a pas besoin d’être un grand pari, non plus. Si une propriété en vogue dans une métropole urbaine commence dans les six chiffres, les investisseurs peuvent commencer sur Sharestates pour 1 000 $ (moins qu’une niche bien aménagée dans les Hamptons). Le site Web de Sharestates ressemble beaucoup à une variation d’un portail de finances personnelles, car les investisseurs peuvent regarder des graphiques à code de couleurs et à lignes horizontales qui rapportent la note de risque de chaque propriété présentée, de A plus à D moins.
L’immobilier, vous pourriez dire, est également fondé de manières que d’autres investissements non boursiers ne sont pas. Il y a suffisamment de preuves à l’appui sur des marchés tels que New York et San Francisco et Boston, où les appartements se révèlent rares année après année.
« La construction d’une richesse composée à travers des actifs locatifs a décollé », souligne Westfield. « Avec une appréciation annuelle moyenne de 3 % et des taux de location en hausse, les immeubles à revenus ont commencé à remplir les portefeuilles d’un plus grand nombre d’investisseurs. »
Et puis, il y a aussi eu cette petite chose appelée la crise des prêts hypothécaires à risque entre 2007 et 2010. Il est très peu probable qu’une telle crise – qui a failli faire s’effondrer l’économie américaine, après tout – se répète dans cette génération. Pourtant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’autres façons de perdre de l’argent dans l’immobilier.
C’est là qu’il peut être utile de penser à l’investissement immobilier crowdfunded comme analogue aux actions. Le meilleur pari est de toujours investir dans des entreprises que vous connaissez, dans des secteurs que vous connaissez (ou, à tout le moins, que votre conseiller financier connaît bien). Warren Buffett, entre autres, suit ce dictum à la lettre, et il est difficile de tirer des trous dans le playbook du milliardaire.
Meilleures options de crowdfunding immobilier
DiversyFund vous permet d’investir dans des actifs du marché privé comme l’immobilier avec aussi peu que 500 $. DiversyFund est fier d’offrir des fonds d’investissement accessibles et rentables pour tous les clients, et pas seulement pour les personnes extrêmement riches. Avec zéro frais de gestion, aucune restriction de valeur nette et une mission de démocratisation du paysage de l’investissement, DiversyFund est une excellente option si vous cherchez à investir dans l’immobilier avec un budget.
Avec la plateforme en ligne de Fundrise, vous pouvez investir dans l’immobilier avec seulement 500 $. Ce que cela signifie, c’est que les investisseurs non accrédités peuvent acheter des propriétés sans payer de gros frais aux intermédiaires du marché immobilier. En gérant votre propre portefeuille, les frais s’élèvent à seulement 1 % et Fundrise offre une garantie de satisfaction de 90 jours.
Streitwise vous permet d’investir dans l’immobilier pour seulement 1 000 $. La plateforme est ouverte sur les dividendes qu’elle verse, et elle affiche une moyenne historique de 9,8%. Vous pouvez consulter les investissements passés sur le site Web pour vous faire une idée des types de propriétés que Streitwise achète. Toutes les propriétés et tous les locataires sont soigneusement vérifiés pour s’assurer que votre investissement est protégé.
Si vous préférez gérer vos propres investissements, Crowdstreet sera probablement un meilleur match pour vous. Vous parcourez les opportunités immobilières et choisissez celles que vous voulez ajouter à votre portefeuille. Mais si vous préférez, vous pouvez confier le processus de constitution du portefeuille à l’équipe de conseillers internes de Crowdstreet. Ils choisiront les investissements qui répondent le mieux à vos objectifs financiers.
Realty Mogul est une autre option de crowdfunding immobilier vous donnant accès à des biens immobiliers commerciaux et de détail soigneusement vérifiés, ainsi qu’à des propriétés multifamiliales. Vous pouvez également investir dans des sociétés d’investissement immobilier (REIT), à condition de satisfaire aux exigences d’investissement initial. Pour les investissements individuels, les exigences d’investissement minimum vont de 15 000 à 50 000 dollars.
Devriez-vous investir dans le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier offre un moyen facile d’investir de petits montants et d’obtenir un retour potentiellement excitant. Mais il est important de garder à l’esprit que l’investissement dans l’immobilier est intrinsèquement risqué, et que le crowdfunding est encore un concept relativement nouveau. Vous devez donc procéder en gardant cela à l’esprit.
Le crowdfunding immobilier n’est peut-être pas le type d’investissement dans lequel vous devez déverser les économies de toute une vie – ou même un pourcentage substantiel de vos actifs. Mais vous pouvez l’envisager si quelques milliers de dollars représentent un petit pourcentage de votre portefeuille et que vous recherchez une opportunité à haut risque et à haute récompense. Et certainement, les plateformes de crowdfunding immobilier telles que Fundrise et EquityMultiple, offrent des options attrayantes pour investir dans des projets immobiliers diversifiés avec le potentiel de vraiment diversifier votre portefeuille d’investissement global.
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