Avoid Surprises
Az egyik utolsó és legfontosabb lépés a zárás felé az új otthon jelzáloghitel, hogy készítsen banki kimutatások mutatja elég pénzt a számlán, hogy fedezze a foglaló, zárási költségek, és tartalékok, ha szükséges.
Amikor új otthont vásárol és közeledik a célegyeneshez, az érzelmek magasak és az időzítés szoros.
Nem ez az az idő, amikor kiderül, hogy a hitelügyintézője nem magyarázta el megfelelően, milyen fontosak lesznek a bankszámlakivonatok a záróasztalnál.
Múlt héten kaptam egy kérdést egyik olvasónktól. A kérdés mélyére olvasva sokkal többről van szó, mint ami látszik.
Megtalálni a megfelelő hitelezőt. Találd meg a megfelelő hitelt. Kérjen segítséget most!
A kérdés
Novemberben zárom a lakásvásárlást. Tudom, hogy a bankszámlámon fel kell tüntetni a záráshoz szükséges összeget. Legalább egy jelzálogfizetési összeget is fel kell tüntetni rajta?
Köszönöm,
Rhonda
Bankszámlakivonatok elemzése
Az, hogy a záráskor egyszerűen csak van pénz a bankban, nem elég. Az underwriter átnézi a bankszámlakivonatokat, szokatlan befizetéseket keresve, és hogy lássa, mióta van ott a pénz.
Az iparági kifejezés erre az underwriting-irányelvre a “Source and Seasoning”, azaz a záráshoz használt pénzeszközök “forrása és fűszerezése”. Mielőtt a hitelező finanszírozza a kölcsönt, az underwriternek alá kell írnia a bankszámlakivonatokat.
Megtalálni a megfelelő hitelezőt. Találja meg a megfelelő hitelt. Kérjen segítséget most!
A pénzeszközök forrása nem feltétlenül az, hogy hol van a pénzeszköz, hanem inkább annak igazolása, hogy a pénzeszközök az Ön számláján voltak, és a legutóbbi kéthavi kimutatásokon dokumentálhatók.
A legutóbbi kéthavi vagyonkimutatás előtt a számlájára befizetett összegek tapasztaltnak számítanak, és nem kell őket forrással igazolni. A legtöbb hitelezőnél az érlelési követelmény általában a zárást megelőző 60 napra vonatkozó kimutatások.
Closing Costs and Reserves
Azoknak a számításoknak a kiszámításakor, hogy mennyire van szüksége a számláján a záráskor, figyelembe kell vennie mind a zárási költségeket, mind a lakásvásárláshoz használt hitelprogram által előírt tartalékokat.
A zárási költségek és a tartalékok abban különböznek, hogy a zárási költségeket el kell költeni, a tartalékokat pedig csak meg kell takarítani, dokumentálni és vészhelyzetben hozzáférhetővé kell tenni.
A megfelelő hitelező megtalálása. Találja meg a megfelelő hitelt. Kérjen segítséget most!
A zárási költségek megértése
A zárási költségeket az Ön bankszámlájáról kell átvezetni a záróasztalra, legyen az ügyvéd, vagy Escrow Company, attól függően, hogy az ország mely területén vásárol.
A zárási költségek magukban foglalhatják többek között a következőket:
- Clossing service fees (escrow or attorney fees)
- Title search fees
- Recording fees
- Transfer taxes
- Lender fees
- Pre-fizetett kamatok
- Előre fizetett lefoglalások (adók és veszélybiztosítás)
- Előre fizetett HOA díjak (lakástulajdonosok egyesülete)
Tartalékok megértése
A tartalékokat csak ellenőrizni kell, és nem kötelező visszavonni őket. A tartalékok olyan likvid pénzeszközök, amelyekhez szükség esetén hozzáférhetne.
Megtalálni a megfelelő hitelezőt. Találja meg a megfelelő hitelt. Kérjen segítséget most!
A tartalékokat jellemzően a tartalékok hónapjában mérik, ami azt jelenti, hogy a PITI (tőke, kamat, adó, biztosítás) meghatározott számú havi összege megtakarításban van, és rendelkezésre áll a lehívásra.
A tartalékok leginkább az alacsony hitelminősítésű FHA-hitelek, valamint a legtöbb hagyományos, Jumbo és portfólióhitel esetében fordulnak elő.
Találja meg a megfelelő hitelezőt. Találja meg a megfelelő hitelt. Kérjen segítséget most!
A FHA és a VA általában nem diszkvalifikálja Önt az automatikus kockázatelbírálási rendszeren keresztül, ha nincsenek tartalékai, de ha nehézségei vannak az automatikus kockázatelbírálási jóváhagyás megszerzésével, a tartalékok megléte kompenzáló tényezőként ellensúlyozhatja a kockázatot.
A tartalékok gyakori forrásai lehetnek többek között a következők:
- Csekk- vagy megtakarítási számla
- Az életbiztosítás készpénzértéke (ha a visszavonás engedélyezett)
- 401k vagy más nyugdíjszámla (ha a visszavonás engedélyezett)
- A részvények készpénzértéke, kötvények vagy más likvid eszközök
A tartalékok trükkösek lehetnek, mert hitelprogramonként nagymértékben eltérhetnek, és a hitelező által a hitelfelvételi irányelvekhez hozzáadott gyakori “overlay” is.
A megfelelő hitelező megtalálása. Találd meg a megfelelő hitelt. Get Help Now!
Nem ritka, hogy a hitelező a tartalékokat kompenzációs tényezőnek tekinti, amely lehetővé teheti számára, hogy elfogadja az Ön kérelmének magasabb kockázatú területeit, például az alacsony hitelpontszámot vagy a magas adósság-bevételi arányt.
Az sem ritka, hogy a hitelező egyszerűen tartalékolási követelményeket ír elő, hogy kiszűrje azokat a hiteleket, amelyekről úgy ítéli meg, hogy a jövőbeni nemfizetés kockázata magasabb.
Az ajándéktámogatások felhasználása?
A legtöbb hiteltípus lehetővé teszi, hogy ajándéktámogatásokat használjon zárási költségekre és/vagy tartalékokra. Ajándéktámogatás szinte mindig elfogadható közeli hozzátartozóktól, például anyától, apától, nővértől, testvértől.
Az ajándéktámogatás elfogadásának legjobb módja, ha az adományozó közvetlenül a záróasztalra utalja az összeget. A legtöbb biztosítótársaság nyilatkozatokat kér az adományozótól annak igazolására, hogy a pénz rendelkezésre állt az ajándékozáshoz.
Az ajándékozónak egy ajándéklevelet is alá kell írnia, amelyben kijelenti az Önnel (a vevővel) való kapcsolatát, az ajándék összegét, valamint azt, hogy a pénz ajándék, és nem várható, hogy visszafizetik.
Az ajándéktámogatásokat ugyanúgy fűszerezik, mint a zárási költségek és a tartalék dokumentációs követelményeket, amelyek általában a zárást megelőző 60 napra vonatkozó nyilatkozatokat jelentik.
MEGJEGYZÉS: A legutóbbi kéthavi számlakivonatot megelőzően a számlájára befizetett ajándék pénzeszközök fűszerezett pénzeszközöknek minősülnek, és nem kell őket forrással ellátni.
Válaszoljon a kérdéseire
Ha olyan, mint a legtöbb ember, aki meglátogatja ezt a weboldalt, van egy jelzálogproblémája vagy egy megválaszolatlan kérdése, és nehezen kap választ.
Mi azért vagyunk itt, hogy segítsünk Önnek elsőre a megfelelő választ megkapni, és összekapcsoljuk egy tapasztalt hitelügyintézővel, aki szükség esetén segíteni tud Önnek.
A kérdésének feltevése egyszerű