Vermijd verrassingen
Een van de laatste en belangrijkste stappen in de richting van het sluiten van uw nieuwe huis hypotheek is het produceren van bankafschriften waaruit blijkt dat er genoeg geld op uw rekening staat om uw aanbetaling te dekken, sluitingskosten, en reserves indien nodig.
Wanneer u een nieuw huis koopt en de eindstreep nadert, zijn de emoties hoog en is de timing strak.
Dit is NIET het moment om erachter te komen dat uw lening officier niet goed heeft uitgelegd hoe belangrijk uw bankafschriften zullen zijn aan de afsluitende tafel.
Ik ontving vorige week een vraag van een van onze lezers. Lezen dieper in de vraag, er is veel meer hier dan ontmoet het oog.
Vind de juiste geldschieter. Vind de Juiste Lening. Krijg nu hulp!
De vraag
Ik ga in november een huis kopen. Ik weet dat mijn bankrekening moet het bedrag voor het sluiten van te tonen. Moet er ook minstens één hypotheekbedrag op staan?
Dank je,
Rhonda
Analyzing Bank Statements
Alleen maar geld op de bank hebben staan als je aan de afsluittafel staat, is niet genoeg. De underwriter zal uw bankafschriften bekijken, op zoek naar ongebruikelijke stortingen, en om te zien hoe lang het geld daar is geweest.
De industrie term voor deze underwriting-richtlijn is de “Bron en Seasoning” van uw fondsen die worden gebruikt om te sluiten. Voordat de geldschieter de lening te financieren, zal de underwriter moeten aftekenen op uw bankafschriften.
Vind de juiste geldschieter. Vind de juiste lening. Krijg hulp nu!
De bron van uw fondsen is niet per se waar de fondsen worden opgeslagen, maar meer een verificatie dat de fondsen zijn geweest in uw account, en kan worden gedocumenteerd op de meest recente twee maanden afschriften.
Deposito’s op uw rekening voorafgaand aan de meest recente twee maanden vermogensoverzicht worden beschouwd als geroutineerd en hoeven niet te worden gesourced. De seizoensgebonden eis voor de meeste kredietverstrekkers is meestal verklaringen die de meest recente 60 dagen voorafgaand aan closing.
Closing Costs and Reserves
Bij het berekenen van hoeveel u nodig hebt in uw account bij het sluiten, moet u rekening houden met zowel de sluitingskosten plus eventuele reserves die vereist zijn door het leningprogramma dat u gebruikt om uw huis te kopen.
Sluitkosten en reserves verschillen in die zin dat sluitkosten moeten worden uitgegeven, en reserves alleen moeten worden gespaard, gedocumenteerd en toegankelijk zijn in geval van nood.
Vind de juiste geldschieter. Vind de juiste lening. Krijg nu hulp!
Uitleg Closing Costs
Closing kosten moeten worden overgemaakt van uw bankrekening naar de sluiting tafel, of het nu een advocaat, of Escrow Company, afhankelijk van welk gebied van het land dat u koopt in.
De sluitingskosten kunnen omvatten, maar zijn niet beperkt tot:
- Closing service fees (escrow of advocaat kosten)
- Title search fees
- Recording fees
- Transfer belastingen
- Lender fees
- Pre-betaalde rente
- Vorige betalingen (belastingen en risicoverzekering)
- Vorige betalingen HOA fees (home owners association)
Understanding Reserves
Reserves hoeven alleen geverifieerd te worden, en hoeven niet te worden opgenomen. Reserves zijn liquide middelen waartoe u toegang zou hebben als dat nodig was.
Vind de juiste geldschieter. Vind de Juiste Lening. Krijg hulp nu!
Reserves worden meestal gemeten in maanden van reserves in termen van het hebben van een bepaald aantal maanden van PITI (hoofdsom, rente, belastingen, verzekeringen) in besparingen, en beschikbaar voor opname.
Reserves zijn het meest voor bij lage credit score FHA leningen, en de meeste Conventionele, Jumbo en Portfolio Loans.
Vind de juiste geldschieter. Vind de juiste lening. Nu hulp krijgen!
FHA en VA meestal niet diskwalificeren u door middel van het geautomatiseerde underwriting-systeem als je geen reserves, maar als je problemen hebt met het krijgen van een geautomatiseerde underwriting goedkeuring, kan het hebben van reserves te compenseren risico als een compenserende factor.
Gemeenschappelijke bronnen van reserves kunnen omvatten, maar zijn niet beperkt tot:
- Casco of spaarrekening
- Cashwaarde van levensverzekering (indien opname is toegestaan)
- 401k of andere pensioenrekening (indien opname is toegestaan)
- Cashwaarde van aandelen, obligaties, of andere liquide middelen
Reserves kan lastig zijn omdat ze sterk kunnen variëren van het ene lening programma naar het andere, en zijn ook een gemeenschappelijke “overlay” toegevoegd aan de underwriting-richtlijnen door een geldschieter.
Vind de juiste geldschieter. Vind de juiste lening. Nu hulp krijgen!
Het is niet ongewoon voor een geldschieter om reserves te beschouwen als een compenserende factor die hen in staat kan stellen om hoger risico gebieden van uw aanvraag, zoals lage credit scores of hoge schuld aan inkomen ratio’s te accepteren.
Het is ook niet ongebruikelijk dat een geldschieter simpelweg reserve-eisen stelt om leningen uit te filteren die zij beschouwen als een hoger risico op toekomstige wanbetaling.
Geschenkte fondsen gebruiken?
De meeste leningtypen staan u toe om schenkingsfondsen te gebruiken voor afsluitkosten en/of reserves. Gift fondsen kunnen bijna altijd worden aanvaard van naaste familie, zoals moeder, vader, zus, broer.
De beste manier om gift fondsen te aanvaarden is om de donor draad de fondsen rechtstreeks naar de afsluittafel. De meeste underwriters zullen om verklaringen van de donor vragen om te verifiëren dat zij het geld beschikbaar hadden om te schenken.
De schenker moet ook een giftbrief ondertekenen waarin hun relatie tot u (de koper), het bedrag van de gift, en het begrip dat het geld een gift is en niet wordt verwacht dat het wordt terugbetaald.
Geschenkfondsen worden op dezelfde manier gekruid als de sluitingskosten en reserve documentatievereisten, wat typisch verklaringen zijn die de meest recente 60 dagen voorafgaand aan het sluiten dekken.
OPMERKING: Gift fondsen gestort op uw rekening vóór de meest recente twee maanden rekeningafschriften worden beschouwd als doorgewinterde fondsen en hoeven niet te worden sourced.
Geef antwoord op uw vragen
Als je bent zoals de meeste mensen die deze website bezoeken, heb je een hypotheek probleem of een onbeantwoorde vraag en je hebt moeite om antwoorden te krijgen.
Wij zijn hier om u te helpen het juiste antwoord te krijgen, de eerste keer, en u te verbinden met een ervaren lening officier die kan helpen indien nodig.
Het stellen van uw vraag is eenvoudig