年金は生命保険会社によって発行されますが、年金と生命保険戦略はそれぞれ独自の利点と制限があります。 では、年金は生命保険とどう違うのでしょうか。
すべての金融商品に関する質問と同様に、完璧な答えはありません…悪い売り込みがあるだけです。 そこで、年金と生命保険の両方を詳しく見て、それらがあなたの現在の財務計画にどのように適合するかもしれないかを完全に理解できるようにしましょう。
年金は、あなたが生きている間に利益を提供するために構築され、設計されています。 所得保証、元本保証、金利CD型成長、長期介護/慰安介護、または税制優遇のある変額年金による投資信託型成長など、どのような年金を選ぶかで、解決しようとする契約上の目標が決まります。
Single Premium Immediate Annuities (SPIAs), Deferred Income Annuities (DIAs), Qualified Longevity Annuity Contracts (QLACs), and Income Riders attached to a deferred annuityなどのほとんどの定額年金は、生涯にわたって収入の流れを提供するように構成されています。このように、年金は、忠実なローマ兵士とその家族に生涯年金タイプの収入源を提供するために、ローマ時代に初めて導入されました。 終身年金は、人々が年金を購入する最大の理由であり、今でも、どれだけ長く生きても支払いが保証される唯一の金融商品なのです。 これは、年金のカテゴリーが所有する独占的な商品なのです。
生命保険：死がすべて
私がいつも言っているように、生命保険はあなたが決して見ることのない最高のROI（投資収益率）です。 なぜなら、あなたは死んでしまうからです! 生命保険は、非課税の死亡給付金を提供し、保険証券に記載された受取人に一括で、遺言検認なしで渡します。 生命保険は、あなたのリアジェットが山に衝突したとき（つまり、あなたが死んだとき）、あなたの家族を財政的に保護するので、地球上で最高のレガシー商品なのです。
私の考えでは、生命保険に加入するときは…最小の金額で最高の死亡保険に加入すべきです。 それはとてもシンプルであるべきですが、多くの生命保険商品が、多くの必要のない笛やベル、高い手数料、無保証の販売約束で販売されています。 最も効率的でシンプルな生命保険は「定期保険」と呼ばれるもので、これが最も消費者寄りのタイプだと思います。
生命保険は、自分がいなくなったときに家族を守ってくれるものです。
生命保険は、自分が亡くなったときに家族を守ってくれるものです。 これは、血液検査を受ける、医療記録を提出する、などを意味します。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼びます。 市場のごく一部には、発行保証型の生命保険がありますが、取得できる死亡保険金の額に制限があります。
ほとんどすべての年金保険は発行保証型であり、引き受けは必要ありません。 あなたが生きていて、認知機能に問題がなければ、あなたが選んだ年金が発行されます。 だからといって、必ず買わなければならないわけではありませんが、申し込みの際に健康状態は問題になりません。
税金・・・税金
死と税金
死と税金。 年金と生命保険。 年金保険では、死亡保険金に税金を払わなければなりません。 生命保険は、死亡保険金が一括で非課税で相続人に渡ります。 年金も生命保険も検認の対象外で、契約上の法定通貨とみなされます。
今のところ、IRSの友人たちは生命保険の死亡給付金が非課税であることに同意しています。 それは良いことで、あなたへのアドバイスは、そのレガシーギフトを利用することです。 生命保険があなたの全体的なファイナンシャル・プランの一部であることに、あなたの家族が感謝することを私は保証します。
私が亡くなったとき、妻と2人の娘は、私が加入している生命保険を気に入ってくれることでしょう。
トウモロコシ、小麦、年金、生命保険
トウモロコシ、小麦、穀物、貴金属、電気、石油、牛肉、オレンジジュース、天然ガスはすべて商品である。 年金と生命保険も商品であり、あなたの特定の状況に対して最も高い契約上の保証を見つけるために、すべてのキャリアで買い物をする必要があります。
リスク移転の選択
究極のレガシーギフトのために生命保険を選択するか、特定の目標を解決するために年金タイプを選択するか、どちらもリスク移転の戦略であると言えます。 退職金計画全体の一部として、あなたは生命保険/年金保険会社にリスクを移転することになります。
あなたの特定の財務状況によっては、リスクの移転はあなたとあなたの家族にとって理にかなっているかもしれません。 その場合、年金と生命保険戦略は、契約上、その目標を達成することができます」
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