Anuitățile sunt emise de companiile de asigurări de viață, dar anuitățile și strategiile de asigurare de viață au fiecare propriile beneficii și limitări unice. Deci, cum diferă o anuitate de o asigurare de viață? Este una mai bună decât cealaltă?
Ca în cazul tuturor întrebărilor legate de produsele financiare, nu există răspunsuri perfecte… ci doar argumente de vânzare proaste. Așa că haideți să aruncăm o privire mai atentă atât la anuități, cât și la asigurările de viață, astfel încât să înțelegeți pe deplin modul în care acestea s-ar putea încadra în planul dumneavoastră financiar actual.
Anuități: Totul este despre viață
Anuitățile sunt construite și concepute pentru a oferi beneficii cât timp sunteți în viață. Fie că este vorba de un venit garantat, de protecție a principalului, de creștere de tip CD cu rata dobânzii, de îngrijire pe termen lung/îngrijire de finisare sau de creștere de tip fond mutual cu o anuitate variabilă cu impozit amânat, tipul de anuitate pe care îl alegeți va dicta obiectivul contractual pe care încercați să îl rezolvați.
Majoritatea anuităților fixe, cum ar fi Anuitățile imediate cu primă unică (SPIA), Anuitățile cu venit amânat (DIA), Contractele de anuitate de longevitate calificată (QLAC) și RID-urile de venit atașate unei anuități amânate sunt toate structurate pentru a oferi un flux de venit pe viață.sau pentru o anumită perioadă de timp.
De fapt, anuitățile au fost introduse pentru prima dată în epoca romană pentru a oferi un flux de venit de tip pensie pe viață soldaților romani devotați și familiilor acestora. Venitul pe viață este principalul motiv pentru care oamenii cumpără anuități și încă este singurul produs financiar care garantează plățile indiferent de cât timp trăiți. Este un monopol pe care îl deține categoria anuităților.
Asigurări de viață: It’s All About Death
Așa cum le spun mereu oamenilor, asigurarea de viață este cel mai bun ROI (Return on Investment) pe care nu îl veți vedea niciodată. Nu îl vei vedea niciodată pentru că vei fi mort! Asigurarea de viață oferă un beneficiu de deces neimpozabil, care trece în sumă forfetară și fără succesiune către beneficiarii enumerați pe poliță. Este cel mai bun produs moștenit de pe planetă, deoarece asigurarea de viață îți protejează financiar familia atunci când Learjet-ul tău se lovește de munte (adică ești mort!).
În opinia mea, atunci când cumpărați o poliță de asigurare de viață… ar trebui să cumpărați cel mai mare beneficiu în caz de deces cu cea mai mică sumă de bani. Ar trebui să fie atât de simplu, dar există multe produse de asigurare de viață disponibile cu multe fluierături inutile, clopoței, comisioane mari și promisiuni de vânzare negarantate. Cel mai eficient și mai simplu tip de asigurare de viață se numește „asigurare de viață la termen” și, în opinia mea, acesta este cel mai pro-consumator tip disponibil.
Asigurarea de viață vă protejează familia atunci când nu veți mai fi. Pentru cei mai mulți dintre noi, acesta este un obiectiv principal și o căsuță a planului financiar pe care cu toții dorim să o bifăm.
Garanteed Issue vs. Full Underwriting
Marea majoritate a produselor de asigurare de viață implică trecerea prin procesul de subscriere. Asta înseamnă să faci analize de sânge, să trimiți dosarele medicale etc. Este un proces îndelungat în majoritatea cazurilor, dar merită efortul în cele din urmă pentru acel beneficiu de deces neimpozabil. O foarte mică parte a pieței este reprezentată de asigurarea de viață cu emisiune garantată, dar există restricții în ceea ce privește valoarea beneficiului de deces pe care îl puteți dobândi. Dacă vă puteți califica din punct de vedere fizic pentru o asigurare de viață cu subscriere, v-aș încuraja să alegeți această cale.
Aproape toate anuitățile sunt cu emisiune garantată, ceea ce înseamnă că nu este necesară nicio subscriere. Dacă sunteți în viață și dacă funcțiile dvs. cognitive sunt în ordine, vi se va emite anuitatea pe care o alegeți. Asta nu înseamnă că trebuie să cumpărați una, dar starea dumneavoastră de sănătate nu este o problemă în procesul de solicitare.
Impozite…Impozite…Impozite…Impozite
Moartea și impozitele. Anuități și asigurări de viață. În cazul anuităților trebuie să plătiți impozite pe orice beneficiu în caz de deces. Beneficiile în caz de deces ale asigurărilor de viață trec în mod forfetar și fără taxe către moștenitorii dumneavoastră. Atât anuitățile, cât și asigurările de viață trec în afara procedurii succesorale și ambele sunt considerate mijloace de plată legale contractuale.
Pentru moment, prietenii noștri de la IRS sunt de acord cu natura neimpozabilă a beneficiilor de deces ale asigurărilor de viață. Acesta este un lucru bun, iar sfatul meu este să profitați de acest cadou moștenit. Vă garantez că familia dvs. vă va mulțumi pentru că asigurarea de viață face parte din planul dvs. financiar general.
Sunt destul de sigur că soția și cele 2 fiice ale mele vor iubi asigurarea de viață pe care o am în vigoare atunci când voi deceda. Va fi o petrecere pe cinste!
Corn, grâu, anuități, asigurări de viață
Cornul, grâul, cerealele, metalele prețioase, electricitatea, petrolul, carnea de vită, sucul de portocale și gazele naturale sunt toate mărfuri. Anuitățile și asigurările de viață sunt, de asemenea, produse de bază și ar trebui să fie cumpărate de la toți transportatorii pentru a găsi cea mai mare garanție contractuală pentru situația dumneavoastră specifică.
Este important să găsiți un calculator de asigurare de viață sau un calculator de rentă viageră care face cumpărături în mod obiectiv la toți transportatorii pentru cel mai bun preț.
Să alegeți transferul de risc
Dacă alegeți o asigurare de viață pentru darul suprem de moștenire sau alegeți un tip de rentă viageră pentru a rezolva un obiectiv specific, ambele sunt strategii de transfer de risc. Ca parte a planului dvs. general de pensionare, ați transfera riscul către operatorul de asigurare de viață/rezervă viageră. Pe măsură ce îmbătrânim cu toții, transferul de risc devine mai atractiv și are sens din punct de vedere financiar pe măsură ce trecem la următorul capitol al vieții noastre.
În funcție de situația dumneavoastră financiară specifică, transferul de risc ar putea avea sens pentru dumneavoastră și familia dumneavoastră. Dacă este așa, anuitățile și strategiile de asigurare de viață pot îndeplini contractual acest obiectiv pentru dumneavoastră.