Há muita confusão sobre o processo judicial de bônus, incluindo quanto custa, o tempo envolvido e se ele pode ser evitado. Um entendimento básico sobre bens com e sem bônus pode ajudar a esclarecer essas questões.
Ativos sem bônus
Ativos sem bônus incluem bens detidos como inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência, bens com uma designação de beneficiário e bens detidos em nome de um trust ou com um trust designado como beneficiário. Qualquer bem detido como inquilinos em comum com direitos de sobrevivência (JTWROS) passará diretamente para o co-proprietário sobrevivente. Os bens com designação de beneficiário podem incluir apólices de seguro de vida, 401(k)s, IRAs, anuidades e bens com designação de pay-on-death (POD) ou transfer-on-death (TOD). Estes activos passarão directamente para o beneficiário ou beneficiários que foram designados no activo (por exemplo, num formulário 401(k)s ou num formulário de beneficiário, num formulário de seguro de vida, ou no título do seu automóvel). Os bens que não sejam bens patrimoniais podem ser reclamados pelos beneficiários sem o envolvimento do tribunal de sucessões. Seu testamento não controla esses bens.
Beneficiários
Beneficiários são aqueles bens detidos apenas em seu nome individual, sem designação de beneficiário (ou beneficiário vivo), e não detidos como inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência. Estes bens são obrigados a passar pelo tribunal de sucessões e são distribuídos de acordo com a sua vontade, e se não houver vontade, ao seu parente mais próximo, de acordo com a lei estadual. Exemplos podem incluir imóveis, ações ou uma conta bancária titulada somente em seu nome.
Quando você estiver decidindo quem se beneficiará de sua herança e até que ponto, é importante considerar tanto o seu testamento quanto os bens não-beneficiários. Mesmo que você tenha um fundo fiduciário, você pode acabar com os bens do seu testamento se as designações dos beneficiários não forem atualizadas adequadamente.
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