A opção de obter dinheiro do seu cartão de crédito pode parecer tentadora, especialmente se tiver pouco dinheiro, mas deve saber que um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito não é o mesmo que levantar dinheiro usando o seu cartão de débito. Na realidade, os adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito são empréstimos e, como tal, são caros e podem facilmente levar à dívida do cartão de crédito.
Utilizar o seu cartão de crédito para levantar dinheiro de um caixa eletrônico, usando um dos cheques de conveniência fornecidos pelo emissor do cartão, e usar a proteção de descoberto do seu cartão de crédito são maneiras que o emissor do seu cartão de crédito torna o dinheiro disponível para você. Pode ser fácil retirar um adiantamento de dinheiro do seu limite de crédito, mas deve evitar fazê-lo a menos que seja uma emergência extrema e tem a certeza de que pode reembolsar o dinheiro o mais rapidamente possível.
Porquê os Adiantamentos de Dinheiro com Cartão de Crédito são tão Caros
Adiantamentos de dinheiro são um dos tipos mais caros de transacções com cartão de crédito. Isso é porque eles têm preços diferentes de outras compras, incluindo transferências de saldo.
Aqui está o que você deve considerar antes de fazer um adiantamento em dinheiro.
Adiantamentos em dinheiro: Adiantamentos em dinheiro são cobradas uma taxa de adiantamento de dinheiro que é ou uma taxa fixa mínima ou uma percentagem do montante do adiantamento de dinheiro. Por exemplo, os termos do cartão de crédito podem indicar que a taxa é de $5 ou 5%, o que for maior. Sob estes termos, a taxa sobre um adiantamento de $150 em dinheiro seria de $7,50-5% do valor do adiantamento.
As taxas de adiantamento de dinheiro tipicamente variam de 2% a 5% do valor do adiantamento de dinheiro, com a maioria dos cartões de crédito cobrando na extremidade superior.
As taxas de ATM: Além da taxa de adiantamento de dinheiro, também lhe será cobrada uma taxa de ATM, entre $2 e $5, dependendo de qual ATM do banco você usa. O operador do caixa eletrônico e o emissor do seu cartão de crédito podem cobrar uma taxa de ATM.
Highher Interest: Adiantamentos em dinheiro quase sempre têm uma taxa de juros maior do que a taxa para compras e até mesmo transferências de saldo. Assumindo que você pagou cada saldo dentro do mesmo período de tempo, você pagaria mais juros sobre um adiantamento em dinheiro de $500 do que sobre uma passagem aérea de $500, por exemplo. Quanto mais tempo levar para pagar um adiantamento em dinheiro, mais juros você acumulará e, consequentemente, terá que pagar.
Sem Período de Graça: A maioria dos cartões de crédito não oferece um período de carência em adiantamentos em dinheiro. Isso significa que você não recebe um ciclo completo de cobrança para pagar o valor total devido – evitando assim uma taxa financeira. Os juros começam a acumular a partir da data em que a transação limpa sua conta de cartão de crédito.
Você pode minimizar os juros que você paga em um adiantamento em dinheiro pagando o saldo o mais rápido possível, mesmo que isso signifique pagar antes da sua conta chegar no correio.
Regras de Alocação de Pagamentos: A lei federal exige que os emissores de cartões de crédito apliquem o pagamento mínimo aos saldos com a maior taxa de juros. Mas, qualquer coisa acima do mínimo, os emissores de cartão de crédito podem aplicar o que quiserem. Muitas vezes, pagamentos acima do mínimo são aplicados ao saldo com a menor taxa de juros, o que significa que leva mais tempo para pagar o saldo de um adiantamento em dinheiro. E, levar mais tempo para pagar significa que você pagará mais a longo prazo.
Você poderia ter um problema maior de fluxo de caixa
Considere se a sua necessidade de fazer um adiantamento de caixa é um sinal de um problema financeiro maior. Idealmente, você deve ter renda suficiente para cumprir todas as suas obrigações financeiras. Se você não tem dinheiro suficiente para pagar suas contas básicas e despesas necessárias como aluguel e serviços públicos, como você terá dinheiro suficiente para pagar sua conta de cartão de crédito quando chegar?
As pessoas que fazem adiantamentos de dinheiro têm mais probabilidade de inadimplência em relação à dívida do cartão de crédito do que as pessoas que não fazem. Isso é parte da razão pela qual as taxas de juros sobre os adiantamentos de dinheiro são mais altas. Isso também poderia torná-lo mais em risco de ficar para trás nos pagamentos com cartão de crédito.
Se você precisar de dinheiro em uma pitada, há maneiras de obter dinheiro de um cartão de crédito sem fazer um adiantamento de dinheiro real, incluindo mudar a forma como você paga suas contas ou ser criativo com cartões de presente. Mas se você achar que está usando frequentemente adiantamentos de dinheiro para pagar coisas – especialmente essenciais como mercearias – é hora de olhar mais de perto seu orçamento e gastos e fazer esforços para alinhar os dois.