Aceasta este o listă de servicii oferite în general de bănci și utilizate de întreprinderile și corporațiile mari:
Reconcilierea conturilor Reconcilierea bancară poate fi dificilă pentru o întreprindere foarte mare: deoarece emite atât de multe cecuri, poate fi nevoie de mult efort uman pentru a afla care cecuri nu au fost compensate și, prin urmare, care este soldul real al companiei. Pentru a rezolva această problemă, băncile au dezvoltat un sistem care permite companiilor să încarce o listă cu toate cecurile pe care le emit în fiecare zi, astfel încât, la sfârșitul lunii, extrasul de cont va arăta nu numai ce cecuri au fost compensate, ci și care nu au fost compensate. Mai recent, băncile au folosit acest sistem pentru a împiedica încasarea frauduloasă a cecurilor care nu se regăsesc pe listă, un proces cunoscut sub numele de plată pozitivă. Servicii web avansate Cele mai multe bănci au un sistem bazat pe internet care este mai avansat decât cel disponibil pentru consumatori. Acesta permite managerilor să creeze și să autorizeze credențiale speciale de conectare internă, permițând angajaților să trimită transferuri și să acceseze alte funcții de gestionare a numerarului care, în mod normal, nu se găsesc pe site-ul web pentru consumatori. Servicii de mașină blindată/colectare de numerar Marii comercianți cu amănuntul care colectează o cantitate mare de numerar pot cere băncii să aranjeze ca o firmă de mașini blindate să colecteze numerarul, în loc să le ceară angajaților săi să îl depună. Casă de compensare Oferită de obicei de divizia de gestionare a numerarului a unei bănci. Casa de compensare este un sistem electronic utilizat pentru transferul de fonduri între bănci. Companiile îl folosesc pentru a-i plăti pe alții, în special pe angajați (așa funcționează depozitul direct). Anumite companii îl folosesc, de asemenea, pentru a colecta fonduri de la clienți (așa funcționează, în general, planurile de plată automată). Acest sistem este criticat de unele grupuri de apărare a consumatorilor, deoarece, în cadrul acestui sistem, băncile presupun că firma care inițiază debitul este corectă până la proba contrarie. Raportarea soldurilor Clienții corporativi care își gestionează în mod activ soldurile de numerar se abonează, de obicei, la raportarea securizată pe internet a informațiilor privind conturile și tranzacțiile lor la banca lor principală. Aceste compilații sofisticate ale activității bancare pot include soldurile în valute străine, precum și cele de la alte bănci. Ele includ informații despre pozițiile de numerar, precum și despre „float” (de exemplu, cecuri în curs de încasare). În cele din urmă, acestea oferă detalii specifice tranzacțiilor cu privire la toate formele de activitate de plată, inclusiv depozite, cecuri, transferuri electronice în și dinspre, debite și credite ACH (automated clearinghouse), investiții etc. Servicii de concentrare a numerarului Lanțurile mari sau naționale de comercianți cu amănuntul au adesea sucursale în locuri în care banca lor principală nu are sucursale. Astfel, aceștia deschid conturi bancare la diverse bănci locale din zonă. Pentru a evita ca fondurile din aceste conturi să rămână nefolosite și să nu genereze o dobândă suficientă, multe dintre aceste companii au stabilit un acord cu banca lor primară, prin care banca lor primară folosește casa de compensare automată pentru a „trage” electronic banii de la aceste bănci într-un singur cont bancar purtător de dobândă. A se vedea și: Concentrarea numerarului. Plata controlată Acesta este un alt produs oferit de bănci în cadrul serviciilor de gestionare a numerarului. Banca furnizează un raport zilnic, de obicei în prima parte a zilei, care arată valoarea plăților care vor fi debitate din contul clientului. Această cunoaștere timpurie a necesarului zilnic de fonduri îi permite clientului să investească orice surplus în oportunități de investiții pe parcursul zilei, de obicei investiții pe piața monetară. Acest lucru este diferit de plățile întârziate, în cazul în care plățile sunt emise prin intermediul unei sucursale la distanță a unei bănci, iar clientul are posibilitatea de a întârzia plata datorită timpului mai mare de flotant. Lockbox-servicii cu ridicata Adesea, companiile (cum ar fi companiile de utilități) care primesc un număr mare de plăți prin cecuri prin poștă cer băncii să le înființeze o cutie poștală, să le deschidă corespondența și să depună toate cecurile găsite. Acest lucru se numește serviciu „lockbox”. Servicii de tip „lockbox-retail” Acestea sunt destinate companiilor cu un număr mic de plăți, uneori cu cerințe detaliate pentru procesare. Ar putea fi vorba de o companie precum un cabinet stomatologic sau o companie mică de producție. Positive pay Compania client împărtășește electronic cu banca registrul său de cecuri cu toate cecurile emise. Prin urmare, banca va plăti numai cecurile enumerate în registrul respectiv, cu exact aceleași specificații ca cele din registru (sumă, beneficiar, număr de serie etc.). Acest sistem reduce drastic fraudele cu cecuri. Plata pozitivă inversă Plata pozitivă inversă este similară cu plata pozitivă, dar procesul este inversat, compania, nu banca, menținând lista cecurilor emise. Atunci când cecurile sunt prezentate pentru plată și sunt compensate prin Sistemul Rezervei Federale, Rezerva Federală pregătește un fișier cu numerele de cont, numerele de serie și sumele în dolari ale cecurilor și îl trimite băncii. În cazul plății pozitive inverse, banca trimite acest fișier către companie, unde compania compară informațiile cu înregistrările sale interne. Compania comunică băncii care sunt cecurile care corespund informațiilor sale interne, iar banca plătește acele articole. Banca cercetează apoi cecurile care nu se potrivesc, corectează orice erori de citire sau de codificare și stabilește dacă există elemente frauduloase. Banca plătește numai excepțiile „adevărate”, adică cele care pot fi reconciliate cu fișierele companiei. Conturi de verificare Conturile de verificare sunt oferite de obicei de divizia de gestionare a numerarului a unei bănci. În cadrul acestui sistem, fondurile excedentare din conturile bancare ale unei companii sunt mutate automat într-un fond mutual de piață monetară peste noapte, iar apoi sunt mutate înapoi în dimineața următoare. Acest lucru le permite să câștige dobândă peste noapte. Principalele vehicule ale sweep-urilor sunt fondurile mutuale de piață monetară și produsele de depozit bancar. Cont cu sold zero Un cont cu sold zero poate fi considerat un fel de hack. Companiile cu un număr mare de magazine sau locații pot fi foarte des confundate dacă toate aceste magazine depun într-un singur cont bancar. În mod tradițional, ar fi fost imposibil să se știe ce depozite provin de la ce magazine fără a căuta să se vizualizeze imaginile acestor depozite. Pentru a ajuta la corectarea acestei probleme, băncile au dezvoltat un sistem în care fiecare magazin are propriul său cont bancar, dar toți banii depuși în conturile individuale ale magazinelor sunt mutați sau transferați automat în contul bancar principal al companiei. Acest lucru permite companiei să se uite la extrasele de cont individuale pentru fiecare magazin. Băncile americane își convertesc aproape toate sistemele astfel încât companiile să poată spune care magazin a făcut un anumit depozit, chiar dacă toate aceste depozite sunt depuse într-un singur cont. Prin urmare, contabilitatea cu sold zero este folosită mai rar. Transfer bancar Un transfer bancar este un transfer electronic de fonduri. Transferurile electronice pot fi efectuate printr-un simplu transfer de cont bancar sau printr-un transfer de numerar la o casă de marcat. Transferurile bancare sunt adesea cea mai rapidă metodă de transfer de fonduri între conturile bancare. Un transfer bancar este un mesaj către banca destinatară prin care i se solicită să efectueze plata în conformitate cu instrucțiunile date. Mesajul include, de asemenea, instrucțiuni de decontare. Transferul bancar propriu-zis este practic instantaneu, transmiterea nu necesită mai mult timp decât un apel telefonic. Manipularea automată a numerarului Manipularea automată a numerarului este procesul de distribuire, numărare și urmărire a numerarului într-o bancă, într-o unitate de vânzare cu amănuntul, încasare de cecuri, încasare de cecuri, împrumuturi/avansuri în ziua de salariu, în cazinouri sau în alte medii de afaceri, prin intermediul unor echipamente hardware și software special concepute în scopul prevenirii pierderilor, al descurajării furturilor și al reducerii timpului de gestionare pentru supravegherea operațiunilor din sertarele de numerar (casierie).
În trecut, au fost oferite și alte servicii, a căror utilitate s-a diminuat odată cu apariția internetului. De exemplu, companiile puteau primi zilnic faxuri cu cele mai recente tranzacții sau li se puteau trimite CD-ROM-uri cu imagini ale cecurilor încasate.
Serviciile de gestionare a numerarului pot fi costisitoare, dar, de obicei, costul pentru o companie este compensat de beneficii: economii de costuri, acuratețe, eficiență, etc.
.