Möjligheten att få kontanter från ditt kreditkort kan låta frestande, särskilt om du har ont om pengar, men du bör veta att ett kontantförskott med kreditkort inte är samma sak som att ta ut kontanter med ditt betalkort. I själva verket är kontantförskott med kreditkort lån och som sådana är de dyra och kan lätt leda till kreditkortsskulder.
Att använda ditt kreditkort för att ta ut kontanter från en bankomat, att använda en av kortutgivarens bekvämlighetscheckar och att använda ditt kreditkorts övertrasseringsskydd är sätt på vilka din kreditkortsutgivare gör kontanter tillgängliga för dig. Det kan vara lätt att ta ut ett kontantförskott från din kreditgräns, men du bör undvika att göra det om det inte är en extrem nödsituation och du är säker på att du kan betala tillbaka pengarna så snabbt som möjligt.
Varför kontantförskott på kreditkort är så dyra
Kontantförskott är en av de dyraste typerna av kreditkortstransaktioner. Det beror på att de prissätts annorlunda än andra köp, inklusive saldoöverföringar.
Här är vad du bör tänka på innan du tar ett kontantförskott.
Kontantförskottsavgifter: Kontantförskott debiteras en kontantförskottsavgift som antingen är en lägsta schablonavgift eller en procentsats av kontantförskottets belopp. I kreditkortsvillkoren kan det till exempel stå att avgiften är 5 dollar eller 5 procent, beroende på vilket belopp som är högst. Enligt dessa villkor skulle avgiften för ett kontantförskott på 150 dollar vara 7,50-5 % av förskottsbeloppet.
Kontantförskottsavgifter varierar vanligtvis mellan 2 % och 5 % av kontantförskottsbeloppet, och de flesta kreditkort tar ut en högre avgift.
ATM-avgifter: Förutom förskottsavgiften debiteras du också en avgift för uttagsautomater, mellan 2 och 5 dollar, beroende på vilken banks uttagsautomat du använder. Både bankomatoperatören och din kreditkortsutgivare kan ta ut en bankomatavgift.
Högre ränta: Kontantförskott har nästan alltid en högre ränta än räntan för köp och även saldoöverföringar. Om du antar att du betalar varje saldo inom samma tid skulle du betala mer ränta på ett kontantförskott på 500 dollar än på en flygbiljett på 500 dollar, till exempel. Ju längre tid det tar att betala av ett kontantförskott, desto mer ränta får du och desto mer måste du betala.
Ingen amorteringsperiod: De flesta kreditkort erbjuder ingen amorteringsfri period för kontantförskott. Det innebär att du inte får en hel faktureringscykel på dig att betala av hela beloppet – och därmed slipper du en ränteavgift. Räntan börjar löpa från och med det datum då transaktionen rensas på ditt kreditkortskonto.
Du kan minimera den ränta du betalar på ett kontantförskott genom att betala saldot så snabbt som möjligt, även om det innebär att du måste betala innan räkningen kommer med posten.
Regler för fördelning av betalningar: Enligt federal lag måste kreditkortsutgivare tillämpa minimibetalningen på saldon med den högsta räntan. Men allt som ligger över minimibeloppet kan kreditkortsutgivarna tillämpa vad de vill. Ofta tillämpas betalningar över minimibeloppet på saldot med lägst ränta, vilket innebär att det tar längre tid att betala av ett kontantförskottssaldo. Och att det tar längre tid att betala innebär att du kommer att betala mer i det långa loppet.
Du kan ha ett större problem med kassaflödet
Observera om ditt behov av att ta ut ett kontantförskott är ett tecken på ett större ekonomiskt problem. Helst ska du ha tillräckligt med inkomster för att klara av alla dina ekonomiska åtaganden. Om du inte har tillräckligt med pengar för att betala dina grundläggande räkningar och nödvändiga utgifter som hyra och el, hur ska du då ha tillräckligt med pengar för att betala din kreditkortsräkning när den kommer?
Personer som tar ut kontantförskott är mer benägna att inte betala sina kreditkortsskulder än personer som inte gör det. Det är en del av anledningen till att räntorna på kontantförskott är högre. Det kan också göra att du löper större risk att hamna på efterkälken med dina kreditkortsbetalningar.
Om du behöver kontanter i en nödsituation finns det sätt att få kontanter från ett kreditkort utan att göra ett egentligt kontantförskott, bland annat genom att ändra på hur du betalar dina räkningar eller genom att vara kreativ med presentkort. Men om du upptäcker att du ofta använder kontantförskott för att betala saker – särskilt viktiga saker som matvaror – är det dags att ta en närmare titt på din budget och dina utgifter och anstränga dig för att anpassa dem till varandra.