Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er et uafhængigt agentur under den amerikanske forbundsregering, der bevarer offentlighedens tillid til banksystemet ved at forsikre indskud. FDIC har hovedkvarter i Washington, D.C., og har flere regionale kontorer og adskillige feltkontorer i hele USA. Agenturet ledes af en bestyrelse på fem personer, som alle udnævnes af præsidenten og bekræftes af Senatet, og hvoraf højst tre er fra samme politiske parti.
Skabelse og formål med FDIC
Den amerikanske kongres oprettede FDIC i 1933 under den store depression som reaktion på udbredte bankkrak og massive tab for bankkunderne. Midlerne til agenturet stilles til rådighed på samme måde som midlerne til et privat forsikringsselskab, men i større målestok. Præmierne betales af alle deltagende institutioner. FDIC forsikrer indskud i landets banker og sparekasser – 5.406 pr. 31. december 2018. FDIC modtager ingen føderale skattekroner.
Præmier betales af alle deltagende institutioner. I alt over 3 billioner dollars i amerikanske dollar er forsikret af en fond på ca. 50 mia. dollars. Konventionelle checkkonti, opsparingskonti, indskudsbeviser og pengemarkedsindskudskonti er forsikret op til 100.000 USD pr. indskyder i hver bank. De fleste pensionskonti er forsikret op til 250.000 dollars pr. indskyder. FDIC forsikrer ikke aktier, obligationer, livrenter, forsikringspolicer, værdipapirer eller gensidige fonde. Tab som følge af andre årsager end finansiel insolvens, f.eks. bankrøveri, naturkatastrofer, computerfejl, regnskabsfejl eller identitetstyveri, er dækket af separate forsikringspolicer, som de enkelte institutioner har købt. I nogle tilfælde kan der være civilretlige retsmidler til rådighed.
I tilfælde af en specifik finansiel institutions konkurs kan FDIC gøre en af flere ting. Normalt sælges kundeindskud og lån fra den konkursramte institution til en anden institution. Indskyderne bliver automatisk kunder i den nye institution og bemærker normalt ingen væsentlige ændringer i deres konti ud over navnet på den institution, der har indskuddene.
FDIC og cybersikkerhed
D FDIC har været genstand for særlig opmærksomhed efter brud på datasikkerheden i 2015 og 2016. Office of the Attorney General (OAG) udsendte en rapport i maj 2019. Selv om kun en redigeret version af rapporten blev gjort offentlig tilgængelig, bemærkede OAG, at FDIC havde klassificeret 12 af disse hændelser som “større hændelser”, og at disse større hændelser omfattede offentliggørelse af identiteter og oplysninger om mere end 120.000 personer samt forretningsejede og følsomme data om finansielle institutioner.
OAG-rapporten blev indledt af en revision, der var bestilt af Senatets udvalg for bank-, bolig- og byanliggender. Revisionen fokuserede på to sikkerhedskontroller, der skulle forhindre og opdage cybertrusler på FDIC’s netværk: firewalls og SIEM-værktøjet (Security Information and Event Management), som kombinerer sikkerhedsinformationsstyring (SIM) og sikkerhedshændelsesstyring (SEM) i ét sikkerhedsstyringssystem.
Finanskrisen i 2008
Mellem 2008 og 2013 gik 489 banker og sparekasser konkurs under det, der nu kaldes den store recession. De tab, som indskudsforsikringsfonden havde pådraget sig for at lukke nødlidende banker og beskytte de forsikrede indskydere, oversteg fondens indtægter. Fra 2011 til 2016 brugte FDIC de udvidede beføjelser, der blev givet i Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act i 2010 (Dodd-Frank Act), til at revidere sin fondsforvaltningsstrategi og sin metode for risikobaserede indskudsforsikringsvurderinger.