Nachfolgend finden Sie eine Liste von Dienstleistungen, die im Allgemeinen von Banken angeboten und von größeren Unternehmen und Konzernen in Anspruch genommen werden:
Kontenabgleich Der Kontenabgleich kann für ein sehr großes Unternehmen schwierig sein: Da es so viele Schecks ausstellt, kann es viel menschliche Arbeit erfordern, herauszufinden, welche Schecks nicht eingelöst wurden und wie hoch daher der tatsächliche Saldo des Unternehmens ist. Um dieses Problem zu lösen, haben die Banken ein System entwickelt, das es den Unternehmen ermöglicht, eine Liste aller täglich ausgestellten Schecks hochzuladen, so dass am Ende des Monats auf dem Kontoauszug nicht nur ersichtlich ist, welche Schecks eingelöst wurden, sondern auch, welche nicht eingelöst wurden. In jüngerer Zeit haben Banken dieses System genutzt, um zu verhindern, dass Schecks in betrügerischer Absicht eingelöst werden, wenn sie nicht in der Liste aufgeführt sind, ein Verfahren, das als Positive Pay bekannt ist. Fortgeschrittene Webdienste Die meisten Banken verfügen über ein internetgestütztes System, das fortschrittlicher ist als das, das den Verbrauchern zur Verfügung steht. Damit können Manager spezielle interne Anmeldedaten erstellen und genehmigen, mit denen Mitarbeiter Überweisungen tätigen und auf andere Bargeldverwaltungsfunktionen zugreifen können, die normalerweise nicht auf der Website für Verbraucher zu finden sind. Geldtransporte/Bargeldabholung Große Einzelhändler, die viel Bargeld eintreiben, können die Bank beauftragen, ein Geldtransportunternehmen mit der Abholung des Bargelds zu beauftragen, anstatt ihre Mitarbeiter zu bitten, das Bargeld einzuzahlen. Clearingstelle Wird normalerweise von der Cash-Management-Abteilung einer Bank angeboten. Die Clearingstelle ist ein elektronisches System für den Geldtransfer zwischen Banken. Unternehmen nutzen es, um andere zu bezahlen, insbesondere ihre Mitarbeiter (so funktioniert die direkte Einzahlung). Bestimmte Unternehmen nutzen es auch, um Gelder von Kunden einzuziehen (so funktionieren im Allgemeinen automatische Zahlungspläne). Dieses System wird von einigen Verbraucherschutzverbänden kritisiert, weil die Banken bei diesem System davon ausgehen, dass das Unternehmen, das die Abbuchung veranlasst, korrekt ist, bis das Gegenteil bewiesen ist. Kontostandsberichte Firmenkunden, die ihre Bargeldbestände aktiv verwalten, abonnieren in der Regel sichere webbasierte Berichte über ihre Konten und Transaktionen bei ihrer Hausbank. Diese ausgefeilten Zusammenstellungen von Bankgeschäften können auch Guthaben in Fremdwährungen sowie Guthaben bei anderen Banken umfassen. Sie enthalten Informationen über Bargeldbestände sowie über „Floating“ (z. B. Schecks, die sich im Einzugsverfahren befinden). Schließlich bieten sie transaktionsspezifische Einzelheiten zu allen Formen des Zahlungsverkehrs, einschließlich Einlagen, Schecks, Überweisungen, ACH (Automated Clearinghouse Debits und Credits), Investitionen usw. Cash-Concentration-Services Große oder nationale Einzelhandelsketten haben oft Filialen an Orten, an denen ihre Hauptbank keine Filialen hat. Daher eröffnen sie Bankkonten bei verschiedenen lokalen Banken in der Region. Um zu verhindern, dass die Gelder auf diesen Konten ungenutzt bleiben und keine ausreichenden Zinsen erwirtschaften, haben viele dieser Unternehmen mit ihrer Hausbank eine Vereinbarung getroffen, wonach ihre Hausbank das Geld von diesen Banken elektronisch auf ein einziges verzinsliches Bankkonto „zieht“, und zwar über die automatische Verrechnungsstelle. Siehe auch: Liquiditätskonzentration. Kontrollierte Auszahlung Dies ist ein weiteres Produkt, das die Banken im Rahmen der Cash Management Services anbieten. Die Bank stellt täglich, in der Regel früh am Tag, einen Bericht zur Verfügung, aus dem die Höhe der Auszahlungen hervorgeht, die dem Konto des Kunden belastet werden. Diese frühzeitige Kenntnis des täglichen Mittelbedarfs ermöglicht es dem Kunden, etwaige Überschüsse in untertägige Anlagemöglichkeiten, in der Regel Geldmarktanlagen, zu investieren. Dies unterscheidet sich von verzögerten Auszahlungen, bei denen die Zahlungen über eine entfernte Bankfiliale erfolgen und der Kunde die Zahlung aufgrund der längeren Umlaufzeit hinauszögern kann. Lockbox-Großkundendienstleistungen Unternehmen (z. B. Versorgungsunternehmen), die eine große Anzahl von Zahlungen per Scheck erhalten, lassen sich von der Bank ein Postfach einrichten, in dem sie ihre Post öffnen und die gefundenen Schecks einwerfen. Dies wird als „Lockbox“-Dienstleistung bezeichnet. Lockbox-Einzelhandelsdienste Diese Dienste sind für Unternehmen mit einer geringen Anzahl von Zahlungen und manchmal mit detaillierten Anforderungen an die Bearbeitung. Dies könnte ein Unternehmen wie eine Zahnarztpraxis oder ein kleines Produktionsunternehmen sein. Positive Pay Das Kundenunternehmen gibt sein Scheckregister mit allen ausgestellten Schecks elektronisch an die Bank weiter. Die Bank zahlt daher nur Schecks aus, die in diesem Register aufgeführt sind und genau die gleichen Spezifikationen aufweisen wie im Register (Betrag, Zahlungsempfänger, Seriennummer usw.). Durch dieses System wird der Scheckbetrug drastisch reduziert. Umgekehrte positive Zahlung Umgekehrte positive Zahlung ist ähnlich wie positive Zahlung, aber der Prozess ist umgekehrt, wobei das Unternehmen und nicht die Bank die Liste der ausgestellten Schecks führt. Wenn Schecks zur Zahlung vorgelegt und über das Federal Reserve System freigegeben werden, erstellt die Federal Reserve eine Datei mit den Kontonummern, Seriennummern und Dollarbeträgen der Schecks und sendet diese an die Bank. Im umgekehrten Fall sendet die Bank diese Datei an das Unternehmen, das die Informationen mit seinen internen Unterlagen vergleicht. Das Unternehmen teilt der Bank mit, welche Schecks mit seinen internen Informationen übereinstimmen, und die Bank zahlt diese Posten aus. Die Bank untersucht dann die Schecks, die nicht übereinstimmen, korrigiert etwaige Lese- oder Kodierungsfehler und stellt fest, ob es sich um betrügerische Posten handelt. Die Bank zahlt nur „echte“ Ausnahmen, d. h. solche, die mit den Unterlagen des Unternehmens abgeglichen werden können. Sweep-Konten Sweep-Konten werden in der Regel von der Cash-Management-Abteilung einer Bank angeboten. Bei diesem System werden überschüssige Mittel von den Bankkonten eines Unternehmens über Nacht automatisch in einen Geldmarktfonds übertragen und am nächsten Morgen wieder zurückgeführt. Auf diese Weise können sie über Nacht Zinsen verdienen. Die wichtigsten Vehikel für Sweeps sind Geldmarktfonds und Bankeinlagenprodukte. Nullsummenkonto Ein Nullsummenkonto kann als eine Art Hack betrachtet werden. Unternehmen mit einer großen Anzahl von Filialen oder Standorten sind oft verwirrt, wenn alle diese Filialen Einzahlungen auf ein einziges Bankkonto vornehmen. Bislang war es unmöglich, herauszufinden, welche Einzahlungen von welchen Filialen stammten, ohne sich die Bilder dieser Einzahlungen anzusehen. Um dieses Problem zu lösen, haben die Banken ein System entwickelt, bei dem jede Filiale ihr eigenes Bankkonto erhält, aber alle Einzahlungen auf die einzelnen Filialkonten automatisch auf das Hauptkonto des Unternehmens übertragen werden. So kann das Unternehmen die Kontoauszüge für jede einzelne Filiale einsehen. Fast alle US-Banken stellen ihre Systeme so um, dass die Unternehmen feststellen können, welche Filiale eine bestimmte Einzahlung getätigt hat, auch wenn diese Einzahlungen alle auf ein einziges Konto eingezahlt werden. Daher wird die Nullbilanzierung immer seltener verwendet. Überweisung Eine Überweisung ist eine elektronische Geldüberweisung. Überweisungen können durch eine einfache Banküberweisung oder durch eine Bargeldüberweisung an einer Kasse erfolgen. Banküberweisungen sind oft die zweckmäßigste Methode für den Transfer von Geldern zwischen Bankkonten. Eine Banküberweisung ist eine Nachricht an die empfangende Bank, in der diese aufgefordert wird, die Zahlung gemäß den gegebenen Anweisungen auszuführen. Die Nachricht enthält auch Abwicklungsanweisungen. Die eigentliche Überweisung selbst erfolgt praktisch sofort und dauert nicht länger als ein Telefongespräch. Automatisierte Bargeldbearbeitung Automatisierte Bargeldbearbeitung ist der Prozess der Ausgabe, Zählung und Verfolgung von Bargeld in einer Bank, im Einzelhandel, bei der Scheckeinlösung, bei Zahltagskrediten/-vorschüssen, in einem Kasino oder in einem anderen Geschäftsumfeld mit Hilfe von speziell entwickelter Hard- und Software zum Zwecke der Verlustverhütung, der Diebstahlsabschreckung und der Verringerung des Zeitaufwands der Geschäftsleitung für die Beaufsichtigung der Kassenschubladen (Kassen).
In der Vergangenheit wurden auch andere Dienstleistungen angeboten, deren Nutzen mit dem Aufkommen des Internets abgenommen hat. So konnten sich Unternehmen zum Beispiel täglich ihre letzten Transaktionen faxen lassen oder Bilder ihrer eingelösten Schecks auf CD-ROM schicken lassen.
Bargeldmanagementdienste können kostspielig sein, aber in der Regel werden die Kosten für ein Unternehmen durch die Vorteile aufgewogen: Kosteneinsparungen, Genauigkeit, Effizienz usw.