Die Möglichkeit, mit Ihrer Kreditkarte Bargeld zu erhalten, mag verlockend klingen, vor allem wenn Sie knapp bei Kasse sind, aber Sie sollten wissen, dass ein Bargeldvorschuss mit Ihrer Kreditkarte nicht dasselbe ist wie das Abheben von Bargeld mit Ihrer Debitkarte. In Wirklichkeit handelt es sich bei Kreditkarten-Barvorschüssen um Kredite, die als solche teuer sind und leicht zu Kreditkartenschulden führen können.
Die Verwendung Ihrer Kreditkarte zum Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten, die Verwendung eines vom Kartenaussteller bereitgestellten Schecks und die Nutzung des Überziehungsschutzes für Ihre Kreditkarte sind Möglichkeiten, wie Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller Bargeld zur Verfügung stellt. Es mag einfach sein, einen Bargeldvorschuss von Ihrem Kreditrahmen abzuheben, aber Sie sollten dies vermeiden, es sei denn, es handelt sich um einen extremen Notfall und Sie sind sicher, dass Sie das Geld so schnell wie möglich zurückzahlen können.
Warum Bargeldvorschüsse mit Kreditkarten so teuer sind
Bargeldvorschüsse gehören zu den teuersten Arten von Kreditkartentransaktionen. Das liegt daran, dass für sie andere Preise gelten als für andere Käufe, einschließlich Überweisungen.
Das sollten Sie bedenken, bevor Sie einen Bargeldvorschuss in Anspruch nehmen.
Bargeldvorschuss-Gebühren: Für Bargeldvorschüsse wird eine Vorschussgebühr erhoben, die entweder eine Mindestpauschale oder einen Prozentsatz des Vorschussbetrags ausmacht. In den Kreditkartenbedingungen kann beispielsweise eine Gebühr von 5 $ oder 5 % festgelegt sein, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Unter diesen Bedingungen würde die Gebühr für einen Bargeldvorschuss in Höhe von 150 $ 7,50 $ – 5 % des Vorschussbetrags betragen.
Die Gebühren für Bargeldvorschüsse liegen in der Regel zwischen 2 % und 5 % des Vorschussbetrags, wobei die meisten Kreditkarten höhere Gebühren verlangen.
ATM-Gebühren: Zusätzlich zu den Gebühren für den Bargeldvorschuss wird Ihnen eine Geldautomatengebühr berechnet, die je nach Bank zwischen 2 und 5 US-Dollar beträgt. Sowohl der Geldautomatenbetreiber als auch Ihr Kreditkartenaussteller können eine Geldautomatengebühr verlangen.
Höhere Zinsen: Der Zinssatz für Bargeldvorschüsse ist fast immer höher als der Zinssatz für Käufe und sogar für Saldoübertragungen. Unter der Annahme, dass Sie jedes Guthaben innerhalb des gleichen Zeitraums abbezahlen, würden Sie für einen Barvorschuss in Höhe von 500 Dollar mehr Zinsen zahlen als beispielsweise für ein Flugticket im Wert von 500 Dollar. Je länger es dauert, bis Sie einen Barvorschuss zurückzahlen, desto mehr Zinsen fallen an und desto mehr müssen Sie zahlen.
Keine Karenzzeit: Die meisten Kreditkarten bieten keine tilgungsfreie Zeit für Bargeldvorschüsse. Das bedeutet, dass Sie nicht den gesamten Abrechnungszeitraum zur Verfügung haben, um den fälligen Betrag zu begleichen und so eine Finanzierungsgebühr zu vermeiden. Die Zinsen laufen ab dem Tag auf, an dem die Transaktion auf Ihrem Kreditkartenkonto verbucht wird.
Sie können die Zinsen, die Sie für einen Barvorschuss zahlen, minimieren, indem Sie den Saldo so schnell wie möglich begleichen, selbst wenn das bedeutet, dass Sie zahlen, bevor Ihre Rechnung per Post eintrifft.
Regeln für die Zahlungsaufteilung: Nach dem Bundesgesetz sind Kreditkartenaussteller verpflichtet, den Mindestbetrag auf die Guthaben mit dem höchsten Zinssatz zu zahlen. Alles, was über den Mindestbetrag hinausgeht, können die Kreditkartenaussteller jedoch nach eigenem Gutdünken verrechnen. Häufig werden Zahlungen, die über dem Mindestbetrag liegen, auf den Saldo mit dem niedrigsten Zinssatz angerechnet, was bedeutet, dass es länger dauert, einen Barvorschuss abzuzahlen. Und wenn es länger dauert, zahlen Sie auf lange Sicht mehr.
Sie könnten ein größeres Cashflow-Problem haben
Prüfen Sie, ob Ihr Bedürfnis, einen Barvorschuss in Anspruch zu nehmen, ein Zeichen für ein größeres finanzielles Problem ist. Im Idealfall sollten Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um alle Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre grundlegenden Rechnungen und notwendigen Ausgaben wie Miete und Nebenkosten zu bezahlen, wie wollen Sie dann Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen, wenn sie kommt?
Personen, die Bargeldvorschüsse in Anspruch nehmen, sind eher in der Lage, ihre Kreditkartenschulden zu begleichen als Personen, die dies nicht tun. Das ist einer der Gründe dafür, dass die Zinssätze für Barvorschüsse höher sind. Außerdem besteht dadurch ein höheres Risiko, dass Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten.
Wenn Sie dringend Bargeld benötigen, gibt es Möglichkeiten, Bargeld von einer Kreditkarte zu erhalten, ohne einen tatsächlichen Bargeldvorschuss in Anspruch zu nehmen, z. B. indem Sie Ihre Rechnungen anders bezahlen oder kreativ mit Geschenkkarten umgehen. Wenn Sie jedoch feststellen, dass Sie häufig Bargeldvorschüsse verwenden, um Dinge zu bezahlen – insbesondere lebenswichtige Dinge wie Lebensmittel -, ist es an der Zeit, Ihr Budget und Ihre Ausgaben genauer unter die Lupe zu nehmen und sich zu bemühen, die beiden in Einklang zu bringen.