La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia independiente del gobierno federal de los Estados Unidos que preserva la confianza del público en el sistema bancario asegurando los depósitos. La FDIC tiene su sede en Washington, D.C., y cuenta con varias oficinas regionales y numerosas oficinas de campo en todo Estados Unidos. La agencia está dirigida por un Consejo de Administración de cinco personas, todas ellas nombradas por el Presidente y confirmadas por el Senado, sin que más de tres pertenezcan al mismo partido político.
Creación y finalidad de la FDIC
El Congreso de Estados Unidos creó la FDIC en 1933, durante la Gran Depresión, en respuesta a las quiebras generalizadas de bancos y a las pérdidas masivas sufridas por sus clientes. Los fondos de la agencia se proporcionan de la misma manera que los de una compañía de seguros privada, pero a mayor escala. Las primas son pagadas por todas las instituciones participantes. La FDIC asegura los depósitos de los bancos y asociaciones de ahorro del país: 5.406 a 31 de diciembre de 2018. La FDIC no recibe dólares de impuestos federales.
Las primas son pagadas por todas las instituciones participantes. Un total de más de 3 billones de dólares estadounidenses está asegurado por un fondo de aproximadamente 50.000 millones de dólares. Las cuentas corrientes convencionales, las cuentas de ahorro, los certificados de depósito y las cuentas de depósito del mercado monetario están aseguradas hasta 100.000 dólares por depositante en cada banco. La mayoría de las cuentas de jubilación están aseguradas hasta 250.000 dólares por depositante. La FDIC no asegura las acciones, los bonos, las rentas vitalicias, las pólizas de seguro, los valores o los fondos de inversión. Las pérdidas derivadas de causas distintas a la insolvencia financiera, como el robo de un banco, una catástrofe natural, un fallo informático, errores de contabilidad o el robo de identidad, están cubiertas por pólizas de seguro independientes adquiridas por cada institución. En algunos casos, puede haber recursos civiles.
En caso de quiebra de una institución financiera específica, la FDIC puede hacer cualquiera de varias cosas. Por lo general, los depósitos y préstamos de los clientes de la institución en quiebra se venden a otra institución. Los depositantes se convierten automáticamente en clientes de la nueva institución y no suelen notar ningún cambio significativo en sus cuentas, salvo el nombre de la institución que tiene los depósitos.
La FDIC y la ciberseguridad
La FDIC ha sido objeto de especial escrutinio tras las filtraciones de datos de 2015 y 2016. La Oficina del Fiscal General (OAG) emitió un informe en mayo de 2019. Aunque solo se puso a disposición del público una versión redactada del informe, la OAG señaló que la FDIC había clasificado 12 de estos incidentes como «incidentes importantes», y que estos incidentes importantes implicaban la divulgación de identidades e información pública de más de 120.000 personas, así como datos confidenciales y de propiedad empresarial de las instituciones financieras.
El informe de la OAG se inició a raíz de una auditoría ordenada por el Comité del Senado sobre Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos. La auditoría se centró en dos controles de seguridad destinados a prevenir y detectar las ciberamenazas en la red de la FDIC: los cortafuegos y la herramienta de gestión de información y eventos de seguridad (SIEM), que combina las funciones de gestión de información de seguridad (SIM) y de gestión de eventos de seguridad (SEM) en un único sistema de gestión de la seguridad.
Crisis financiera de 2008
Entre 2008 y 2013, 489 bancos e instituciones de ahorro quebraron durante lo que ahora se llama la Gran Recesión. Las pérdidas sufridas por el Fondo de Seguro de Depósitos para cerrar los bancos en quiebra y proteger a los depositantes asegurados superaron los ingresos del fondo. Entre 2011 y 2016, la FDIC utilizó la autoridad ampliada que le otorgó la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor en 2010 (Ley Dodd-Frank) para revisar su estrategia de gestión de fondos y su metodología para las evaluaciones del seguro de depósitos basadas en el riesgo.