A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) az Egyesült Államok szövetségi kormányának független ügynöksége, amely a betétek biztosításával megőrzi a bankrendszerbe vetett közbizalmat. Az FDIC központja Washingtonban van, több regionális irodával és számos területi irodával az Egyesült Államokban. Az ügynökséget egy öttagú igazgatótanács irányítja, amelyet az elnök nevez ki és a szenátus erősít meg, és amelyből legfeljebb hárman lehetnek ugyanazon politikai párt tagjai.
A FDIC létrehozása és célja
Az amerikai kongresszus 1933-ban, a nagy gazdasági világválság idején hozta létre az FDIC-et, válaszul a széles körű bankcsődökre és a banki ügyfeleket ért hatalmas veszteségekre. Az ügynökség számára a forrásokat ugyanúgy biztosítják, mint egy magánbiztosító számára, csak nagyobb mértékben. A díjakat az összes részt vevő intézmény fizeti. Az FDIC biztosítja a betéteket az ország bankjainál és takarékszövetkezeteinél – 2018. december 31-én 5 406 banknál. Az FDIC nem kap szövetségi adódollárokat.
A díjakat minden részt vevő intézmény fizeti. Összesen több mint 3 billió dollárnyi amerikai dollár van biztosítva egy körülbelül 50 milliárd dolláros alapból. A hagyományos folyószámlák, megtakarítási számlák, betéti okiratok és pénzpiaci betétszámlák betétesenként 100 000 dollárig biztosítottak minden banknál. A legtöbb nyugdíjszámla betétesenként 250 000 dollárig biztosított. Az FDIC nem biztosít részvényeket, kötvényeket, járadékokat, biztosítási kötvényeket, értékpapírokat vagy befektetési alapokat. A pénzügyi fizetésképtelenségtől eltérő okokból – például bankrablás, természeti katasztrófa, számítógépes hiba, számviteli hiba vagy személyazonosság-lopás – eredő veszteségekre az egyes intézmények által kötött külön biztosítási kötvények nyújtanak fedezetet. Bizonyos esetekben polgári jogi jogorvoslati lehetőségek is rendelkezésre állnak.
Egy adott pénzintézet csődje esetén az FDIC többféleképpen járhat el. Általában a csődbe ment intézmény ügyfélbetétjeit és hiteleit eladják egy másik intézménynek. A betétesek automatikusan az új intézmény ügyfeleivé válnak, és általában a betéteket kezelő intézmény nevén kívül más jelentős változást nem észlelnek a számláikon.
FDIC és a kiberbiztonság
A 2015-ben és 2016-ban történt adatvédelmi incidensek után az FDIC különösen nagy figyelmet kapott. A Legfőbb Ügyészi Hivatal (OAG) 2019 májusában jelentést adott ki. Bár a jelentésnek csak egy szerkesztett változatát tették nyilvánosan hozzáférhetővé, az OAG megjegyezte, hogy az FDIC 12 ilyen incidenst minősített “súlyos incidensnek”, és hogy ezek a súlyos incidensek több mint 120 000 személy nyilvános személyazonosságának és adatainak, valamint a pénzügyi intézmények üzleti tulajdonú és érzékeny adatainak közzétételével jártak.
Az OAG jelentését a szenátus banki, lakásügyi és városi ügyekkel foglalkozó bizottsága által elrendelt ellenőrzés kezdeményezte. Az ellenőrzés két olyan biztonsági ellenőrzésre összpontosított, amelyek célja a kiberfenyegetések megelőzése és észlelése volt az FDIC hálózatán: a tűzfalakra és a biztonsági információ- és eseménykezelő (SIEM) eszközre, amely a biztonsági információkezelési (SIM) és a biztonsági eseménykezelési (SEM) funkciókat egyetlen biztonságkezelő rendszerben egyesíti.
2008-as pénzügyi válság
2008 és 2013 között 489 bank és takarékintézet ment tönkre a ma nagy recessziónak nevezett időszakban. A betétbiztosítási alapnak a csődbe ment bankok bezárása és a biztosított betétesek védelme érdekében felmerült veszteségei meghaladták az alap bevételeit. 2011 és 2016 között az FDIC a 2010-es Dodd-Frank-féle Wall Street reformról és fogyasztóvédelemről szóló törvényben (Dodd-Frank-törvény) biztosított kibővített hatáskörét felhasználva felülvizsgálta az alapkezelési stratégiáját és a kockázatalapú betétbiztosítási értékelések módszertanát.