A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma agência independente do governo federal dos Estados Unidos que preserva a confiança do público no sistema bancário através do seguro de depósitos. O FDIC está sediado em Washington, D.C., com vários escritórios regionais e numerosos escritórios de campo em todos os EUA. A agência é administrada por um Conselho de Administração de cinco pessoas, todos eles nomeados pelo Presidente e confirmados pelo Senado, sendo que não mais de três são do mesmo partido político.
Criação e propósito do FDIC
O Congresso dos EUA criou o FDIC em 1933 durante a Grande Depressão, em resposta a falhas bancárias generalizadas e perdas massivas para clientes bancários. Os fundos para a agência são fornecidos da mesma forma que os fundos para uma seguradora privada, mas em uma escala maior. Os prémios são pagos por todas as instituições participantes. O FDIC assegura depósitos nos bancos e associações de poupança do país – 5.406 em 31 de dezembro de 2018. O FDIC não recebe dólares dos impostos federais.
Premiuns são pagos por todas as instituições participantes. Um total de mais de US$ 3 trilhões em dólares americanos é segurado por um fundo de aproximadamente US$ 50 bilhões. Contas correntes convencionais, contas de poupança, certificados de depósito e contas de depósito no mercado monetário estão seguradas até $100.000 por depositante em cada banco. A maioria das contas de aposentadoria são seguradas até $250.000 por depositante. O FDIC não faz seguro de ações, títulos, anuidades, apólices de seguro, títulos ou fundos mútuos. As perdas resultantes de outras causas além da insolvência financeira, tais como roubo de bancos, desastres naturais, falha de computadores, erros de contabilidade ou roubo de identidade são cobertas por apólices de seguro separadas, adquiridas por instituições individuais. Em alguns casos, podem estar disponíveis soluções civis.
Em caso de falência de uma instituição financeira específica, o FDIC pode fazer qualquer uma de várias coisas. Normalmente, os depósitos e empréstimos de clientes da instituição falida são vendidos a outra instituição. Os depositantes tornam-se automaticamente clientes da nova instituição e normalmente não notam qualquer alteração significativa nas suas contas a não ser o nome da instituição que detém os depósitos.
FDIC e ciber-segurança
O FDIC tem sido objecto de um escrutínio particular na sequência de quebras de dados em 2015 e 2016. A Procuradoria-Geral da República (OAG) emitiu um relatório em maio de 2019. Embora apenas uma versão reformulada do relatório tenha sido disponibilizada ao público, a OAG observou que o FDIC classificou 12 desses incidentes como “grandes incidentes”, e que esses grandes incidentes envolveram a divulgação de identidades públicas e informações de mais de 120.000 indivíduos, bem como dados de propriedade de empresas e dados sensíveis sobre instituições financeiras.
O relatório da OAG foi iniciado por uma auditoria ordenada pela Comissão de Bancos, Habitação e Assuntos Urbanos do Senado. A auditoria concentrou-se em dois controles de segurança destinados a prevenir e detectar ameaças cibernéticas na rede do FDIC: firewalls e a ferramenta de gestão de informações e eventos de segurança (SIEM), que combina funções de gestão de informações de segurança (SIM) e gestão de eventos de segurança (SEM) em um sistema de gestão de segurança.
2008 crise financeira
Entre 2008 e 2013, 489 bancos e instituições de poupança falharam durante o que agora é chamado de Grande Recessão. As perdas incorridas pelo Fundo de Seguro de Depósitos para fechar bancos falidos e proteger os depositantes segurados excederam as receitas do fundo. De 2011 a 2016, o FDIC usou a autoridade ampliada concedida na Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act em 2010 (Dodd-Frank Act) para revisar sua estratégia de gestão de fundos e sua metodologia para avaliações de seguro de depósitos baseadas em risco.