Sokea trusti on eräänlainen elävä trusti, jossa valtuuttajalla ja edunsaajalla ei ole määräysvaltaa tai tietoa trustin varoista tai siitä, miten niitä hallinnoidaan. Kolmannen osapuolen edunvalvojalla, joka voi olla yksityishenkilö tai laitos, on täysi määräysvalta trustin varoihin, eikä hän ole yhteydessä valtuuttajaan tai edunsaajaan siitä, mitä trustin sisällä ostetaan ja myydään. Sokea luottamus voi olla peruuttamiskelpoinen, mikä tarkoittaa, että valtuuttaja voi muuttaa sitä myöhemmin, tai peruuttamaton, mikä tarkoittaa, että sitä ei voi muuttaa tai lopettaa.
Aluksi ajatus varojen sijoittamisesta trustiin ja sen jälkeen luopumisesta kaikesta tietämyksestä ja näiden varojen hallinnasta saattaa kuulostaa hullulta. Mutta muutamissa tilanteissa tämä järjestely on täysin järkevä. Tässä artikkelissa keskustelemme siitä, miksi joku saattaa haluta perustaa sokean trustin ja miten se tehdään.
Miten sokea trusti toimii
Välttääkseen mahdollisia eturistiriitoja liittovaltion virkamies saattaa perustaa sokean trustin hallinnoimaan yksityistä omaisuuttaan, jonka hän ja hänen puolisonsa ja huollettavana olevat lapsensa omistavat. Koska havaittu tai todellinen eturistiriita voi syntyä, jos kyseinen virkamies osallistuu lainsäädäntöön, joka vaikuttaa hänen sijoituksiinsa, kyseisten varojen sijoittamisen sokeaan trustiin, erityisesti peruuttamattomaan, on tarkoitus antaa virkamiehelle mahdollisuus toimia puolueettomasti ja äänestäjien etujen mukaisesti. Virkamiehen valvovan eettisen yksikön on hyväksyttävä blind trust ja edunvalvojan valinta. Liittovaltion lainsäädännössä ei vaadita liittovaltion virkamiehiä käyttämään blind trustia, mutta siinä säännellään sitä, miten he perustavat ja ylläpitävät sitä.
Keskeiset huomiot
- Sokea trusti on elävä trusti, jossa edunvalvoja hallitsee omaisuutta ilman valtuuttajaa ja edunsaajaa.
- Sokea trusti voi olla peruuttamiskelpoinen tai peruuttamaton.
- Sokealla trustilla voidaan eliminoida mahdolliset eturistiriidat.
Toinen tilanne, jossa sokea trust on hyödyllinen: kun yritysjohtaja haluaa välttää laittoman sisäpiirikaupan. Johtaja voi sijoittaa kaikki omistamansa yrityksen osakkeet sokeaan trustiin, jolloin hän antaa edunvalvojalle täydellisen määräysvallan ja tiedon siitä, milloin ja kuinka paljon osakkeita myydään. Tämä strategia poistaa rajoitukset siitä, milloin osakkeita voidaan myydä, koska ne eivät enää ole sisäpiiriläisen hallussa, mikä voi johtaa parempiin sijoitustuloksiin. Edunvalvoja voi hallinnoida varoja parantaakseen johtajan omaisuuden hajauttamista ja riskiprofiilia, eikä hänen tarvitse huolehtia sisäpiiriläisiin vaikuttavista ”window periods” tai ”blackout periods” -jaksoista.
Vaikka poliittisten kampanjoiden aikana saatetaan lukea paljon sokeista trusteista, ”harva poliitikko tai varakas yksityishenkilö tai perhe käyttää niitä”, Schaefer sanoo. ”Sen lisäksi, että luopuu luottamukseen sijoitetun omaisuuden valvonnasta ja läpinäkyvyydestä, näiden välineiden perustaminen voi maksaa kymmeniä tuhansia dollareita”, hän sanoo. Niiden ylläpitokustannukset ovat myös korkeat.
Syitä perustaa sokea trusti
Periaatteessa sokean trustin on tarkoitus eliminoida kaikki todelliset tai koetut eturistiriidat.
Sokeat trustit ”ovat yleisimpiä poliittisessa yhteisössä, mutta ne voivat olla varsin arvokkaita myös muissa tilanteissa”, sanoo Eric Schaefer, rahoitussuunnittelija ja sijoitusneuvoja Evermay Wealth Managementissa, joka on riippumaton rahoitusneuvontayritys, joka palvelee varakkaita perheitä Washingtonin alueella. ”Muita käyttötarkoituksia voi olla eturistiriitojen välttäminen. Tämä on hyvin ilmeinen syy poliitikoille, mutta eläkkeelle jäävät tai eläkkeellä olevat yritysten omistajat ja johtajat, joilla on hallussaan suuria määriä yrityksen osakkeita, saattavat olla kiinnostuneita politiikasta, hyväntekeväisyystyöstä tai hallituksen jäsenyydestä, joka edellyttää heiltä objektiivista toimintaa”, hän sanoo. ”Trusti voi olla kätevä myös silloin, kun vaikutusvaltaisilla henkilöillä on pääsy sisäpiiritietoon ja he haluavat suojautua kaikilta kysymyksiltä, jotka koskevat sijoitustilin liiketoimiin liittyviä väärinkäytöksiä.”
Toinen seikka, joka innostaa ihmisiä perustamaan sokeat trustit, on se, että yhtäkkiä tulee suuri, odottamaton rahasumma ja asia halutaan pitää salassa. Esimerkiksi Yhdysvalloissa älykkäät lottovoittajat ovat käyttäneet sokeita trusteja estääkseen sijoitushuijareita ja rahanahneja sukulaisia yrittämästä napata osaa heidän äkillisestä varallisuudestaan.
Blind Trustin perustaminen
Sokean trustin perustamiseen kuuluu pohjimmiltaan sellaisen asiakirjan laatiminen, jonka myöntäjä allekirjoittaa antaakseen täydet valtuudet trustin omaisuuden hallintaan riippumattomalle, ulkopuoliselle edunvalvojalle (Sitä vastoin tavallisessa, peruttavassa elävässä trustissa trustin perustaja voi nimetä itsensä trustin edunvalvojaksi ja jatkaa omaisuuden hallintaa). Kyseessä ei kuitenkaan ole tee-se-itse-projekti, vaan se edellyttää asianajajan apua.
”On olemassa osavaltion ja liittovaltion lakeja, jotka koskevat sokeiden trustien perustamista, joten on tärkeää käydä asianajajan luona, jolla on asiantuntemusta tällä alalla”, sanoo Richard Gotterer, CFP, toimitusjohtaja ja vanhempi taloudellinen neuvonantaja Wescott Financial Advisory Groupissa, joka on riippumaton varallisuudenhoitoyritys, jolla on toimistoja Philadelphiassa, Boca Ratonissa, Miamissa ja San Franciscossa. ”Trustin laatimisvaiheessa sinulla on mahdollisuus antaa panoksesi esimerkiksi siihen, mikä on trustin sijoitustavoite. Pitäisikö se esimerkiksi sijoittaa kasvuun, tuloihin vai pääoman säilyttämiseen? Sinulla on mahdollisuus antaa omaisuuserien kohdentamiselle vaihteluväli, ja sinulla on mahdollisuus nimetä trustin edunsaajat”, hän sanoo.
Sen jälkeen lopetat yhteydenpidon edunvalvojan kanssa, eikä sinulla ole enää tietoa siitä, miten trustin varoja käsitellään.
Oikean edunvalvojan valitseminen on ehdottoman tärkeää. Sen lisäksi, että tarvitset jonkun, joka on rehellinen ja sijoituksiin perehtynyt, mutta jos yrität erottaa itsesi sijoituksistasi, tarvitset myös jonkun, johon sinulla ei ole läheistä suhdetta – ei siis ystävää tai sukulaista. Joissakin tapauksissa jopa pitkäaikaista talousneuvojaa tai asianajajaa saatetaan pitää liian läheisenä.
Lottovoittojen tapauksessa voit palkata asianajajan perustamaan trustin, nimittää hänet edunvalvojaksi ja pyytää edunvalvojaa lunastamaan voittokupongin nimettömänä puolestasi. Voittamasi lottovoiton vaatimuksista riippuen sokean trustin perustaminen saattaisi antaa sinulle mahdollisuuden käyttää voittojasi ilman, että tiedotusvälineet tai muut kiireiset tahot saavat tietää, kuka olet.
Lopputulos
Sokeat trustit luovat erottavan kerroksen edunjättäjän omaisuuden ja ammatillisen tai poliittisen toiminnan välille, mikä auttaa poistamaan todelliset tai oletetut eturistiriidat ja syytökset väärinkäytöksistä. Yksityishenkilöt, jotka saavat odottamattoman summan, voivat myös käyttää niitä säilyttääkseen taloudellisen yksityisyyden. Jos kuitenkin harkitset sokean trustin perustamista, sinun on harkittava huolellisesti, ovatko riippumattomuuden ja valvonnan poistamisen edut suuremmat kuin kontrollin ja tietojen menettämisen haitat, varsinkin jos sokea trusti on peruuttamaton.