Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) este o agenție independentă a guvernului federal al Statelor Unite care păstrează încrederea publicului în sistemul bancar prin asigurarea depozitelor. FDIC are sediul la Washington, D.C., cu mai multe birouri regionale și numeroase birouri de teren pe întreg teritoriul SUA. Agenția este condusă de un consiliu de administrație format din cinci persoane, toate numite de președinte și confirmate de Senat, nu mai mult de trei fiind din același partid politic.
Crearea și scopul FDIC
Congresul SUA a creat FDIC în 1933, în timpul Marii Depresiuni, ca răspuns la falimentele bancare generalizate și la pierderile masive suferite de clienții băncilor. Fondurile pentru agenție sunt furnizate în același mod ca și fondurile pentru o companie de asigurări privată, dar la o scară mai mare. Primele sunt plătite de toate instituțiile participante. FDIC asigură depozitele la băncile și asociațiile de economii din țară – 5.406 la 31 decembrie 2018. FDIC nu primește bani din impozitele federale.
Primile sunt plătite de toate instituțiile participante. Un total de peste 3 trilioane de dolari americani este asigurat de un fond de aproximativ 50 de miliarde de dolari. Conturile curente convenționale de cecuri, conturile de economii, certificatele de depozit și conturile de depozit pe piața monetară sunt asigurate până la 100.000 de dolari per deponent în fiecare bancă. Majoritatea conturilor de pensii sunt asigurate până la 250.000 de dolari per deponent. FDIC nu asigură acțiuni, obligațiuni, anuități, polițe de asigurare, valori mobiliare sau fonduri mutuale. Pierderile rezultate din alte cauze decât insolvența financiară, cum ar fi jafurile bancare, dezastrele naturale, defecțiunile informatice, erorile de contabilitate sau furtul de identitate sunt acoperite de polițe de asigurare separate achiziționate de instituțiile individuale. În unele cazuri, pot fi disponibile căi de atac civile.
În cazul falimentului unei anumite instituții financiare, FDIC poate face oricare dintre următoarele lucruri. De obicei, depozitele și împrumuturile clienților instituției falimentare sunt vândute unei alte instituții. Deponenții devin automat clienți ai noii instituții și, de obicei, nu observă nicio schimbare semnificativă în conturile lor, în afară de numele instituției care deține depozitele.
FDIC și securitatea cibernetică
FDIC a făcut obiectul unei examinări speciale în urma încălcărilor de date din 2015 și 2016. Biroul Procurorului General (OAG) a emis un raport în mai 2019. Deși doar o versiune redactată a raportului a fost pusă la dispoziția publicului, OAG a menționat că FDIC a clasificat 12 dintre aceste incidente ca fiind „incidente majore” și că aceste incidente majore au implicat divulgarea identităților publice și a informațiilor a peste 120.000 de persoane, precum și a datelor de proprietate comercială și a datelor sensibile ale instituțiilor financiare.
Raportul OAG a fost inițiat de un audit comandat de Comisia pentru bănci, locuințe și afaceri urbane a Senatului. Auditul s-a concentrat asupra a două controale de securitate menite să prevină și să detecteze amenințările cibernetice în rețeaua FDIC: firewall-urile și instrumentul de gestionare a informațiilor și evenimentelor de securitate (SIEM), care combină funcțiile de gestionare a informațiilor de securitate (SIM) și de gestionare a evenimentelor de securitate (SEM) într-un singur sistem de gestionare a securității.
Criza financiară din 2008
Între 2008 și 2013, 489 de bănci și instituții de economii au dat faliment în timpul a ceea ce se numește acum Marea Recesiune. Pierderile suportate de Fondul de asigurare a depozitelor pentru închiderea băncilor falimentare și protejarea deponenților asigurați au depășit veniturile fondului. Din 2011 până în 2016, FDIC s-a folosit de autoritatea extinsă acordată prin Legea Dodd-Frank privind reforma Wall Street și protecția consumatorilor din 2010 (Legea Dodd-Frank) pentru a-și revizui strategia de gestionare a fondului și metodologia de evaluare a asigurării depozitelor în funcție de risc.
.