Wells Fargo tar för närvarande ut upp till hela 7,50 dollar av en icke-kund för att lösa in en check som dragits på deras bank, och kallar det för en ”check-cashing-tjänst”. Även om många andra institutioner (t.ex. Walmart och Payday Loan Companies) tar ut avgifter för checkräkningstjänster finns det en avgörande skillnad mellan dem.
En checkräkningstjänst löser vanligtvis in checkar som är utställda på vilken bank som helst – var som helst i världen. Wells Fargo löser endast in checkar som är dragna på deras bank. Men varför tar checkinlösenföretag överhuvudtaget ut avgifter?
Den största anledningen till att många företag tar ut avgifter för att lösa in en check är att de vid den tidpunkt då de tar emot den inte har något sätt att veta säkert att checken är giltig. Den kan vara dragen på ett stängt konto eller avvisas av banken för otillräckliga medel. Därför är de avgifter som tas ut utformade för att täcka de kostnader som uppstår för de företag som tillhandahåller denna tjänst till sina kunder.
Om du går in på en Wells Fargo och ber att få lösa in en check som är dragen på en Wells Fargo-kunds konto, kan kassörskan genast kontrollera och verifiera att kontot är öppet, i gott skick och att det finns tillräckligt med pengar för att täcka checken. Vid den tidpunkten finns det absolut ingen risk för banken – vilket innebär att de enorma avgifter som tas ut är nästan total vinst för banken. Detta har pågått i åratal som en metod för att övertala fattiga och rättslösa icke-kunder att öppna ett konto hos Wells Fargo – och bli utsatta för de många avgifter som ofta följer med detta, särskilt för dem som lever från lönecheck till lönecheck.
År 2001 insåg delstaten Texas detta uppenbara missbruksmönster och antog en lag som krävde att bankerna skulle lösa in checkar som dragits från ett av kundernas konton till ”nominellt värde” (utan att ta ut några avgifter). Ett stort antal banker, däribland Wells Fargo, gick samman och stämde i en federal domstol. Bankerna hävdade att eftersom de var ”nationellt chartrade” behövde de inte följa delstatslagen.
Med hjälp av Office of the Comptroller of Currency (OCC) har stora nationella banker som Wells Fargo kunnat undvika delstatliga konsumentskyddslagar som denna lag från 2001 i Texas genom att hävda att delstatliga lagar är undantagna och inte tillämpliga på ”nationally-chartered banks”. OCC har faktiskt lämnat in en skrivelse till stöd för bankernas påståenden om att de är förbjudna i fallet med ”parivärdet” i Texas. Utan hjälp av en konsumentorienterad federal tillsynsmyndighet har ”konsumenterna lämnats i händerna på en alltmer konsoliderad, kostsam och ibland missbrukande industri”, kommenterar förespråkaren Stacy Mitchell från Institute for Local Self-Reliance.
Ett ännu mer uppseendeväckande är att för de checkvärden som skrivs ut till världens vanliga arbetare är de avgifter som tas ut av Wells Fargo till och med högre än de påstått ”rovdjursartade” avgifterna hos många företag som erbjuder dagslån.
Denna typ av beteende från massivt rika företag som Wells Fargo, som är verksamma i biljoner dollar, måste upphöra. Vi måste skicka dem ett budskap om att vi inte kommer att acceptera att denna typ av missbrukande avgifter tas ut av icke-kunder. Även om det kan tyckas för många att checkens dagar ligger långt bakom oss, har många amerikaner inte råd med de massiva avgifter som följer med att ha ett bankkonto, och de bör inte tvingas betala höga avgifter för att lösa in checkar utan någon annan anledning än att öka förmögenheten hos ett företag som redan är värt långt över en tusenmiljard dollar.
Vänligen underteckna denna petition i dag och skicka ett budskap till storbanker som Wells Fargo om att vi inte kommer att acceptera att de brynjer de fattiga och rättslösa genom att fortsätta att ta ut avgifter för att lösa in checkar (med all vinst) av dem som har minst råd med dem.