Käufer und Verkäufer müssen oft auf der Grundlage von Vertrauen zusammenarbeiten – und das ist beängstigend. Zum Glück können Treuhanddienste das Risiko bei Geschäften verringern. Treuhandkonten gehören zu den Finanzbegriffen, die man nicht jeden Tag hört, aber das Konzept muss nicht einschüchternd sein. Treuhandkonten dienen mehreren grundlegenden Zwecken, die wir hier näher erläutern.
Was ist ein Treuhandkonto?
Ein Treuhandkonto ist ein Konto, auf dem Gelder vorübergehend sicher verwahrt werden. Der Treuhänder sollte ein unparteiischer Dritter sein, der keine Präferenzen hinsichtlich der Frage hat, wer letztendlich das Geld vom Konto erhält. Bei einer Immobilientransaktion beispielsweise bevorzugt das Treuhandkonto weder den Käufer noch den Verkäufer – es befolgt einfach die Regeln, denen Käufer und Verkäufer zustimmen.
Treuhandkonten sind in verschiedenen Situationen nützlich:
- Hauskauf: Eine Anzahlung sollte auf einem Treuhandkonto verbleiben, um sowohl den Käufer als auch den Verkäufer zu schützen.
- Monatliche Zahlungen: Ein Hauseigentümer kann mit jeder monatlichen Zahlung eine Einzahlung auf ein Treuhandkonto vornehmen, um große jährliche Ausgaben auszugleichen.
- Mieter und Vermieter: Treuhandkonten können helfen, die Interessen von Mietern zu schützen und Streitigkeiten beizulegen.
- Kauf von Waren und Dienstleistungen: Treuhandkonten sind eine Option für fast alle Transaktionen, bei denen Käufer und Verkäufer einen „Schiedsrichter“ zur Überwachung der Zahlung wünschen.
Wir werden jede dieser Optionen ausführlicher behandeln, aber das gemeinsame Thema ist die Verwendung eines Kontos zur sicheren Aufbewahrung von Geld.
Wenn Sie einen Treuhandservice für eine Online-Transaktion nutzen, sollten Sie sich vergewissern, dass das Unternehmen seriös ist. Das Better Business Bureau ist ein guter Ausgangspunkt.
Kauf oder Verkauf eines Hauses
Die meisten Menschen kommen beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie zum ersten Mal mit einem Treuhandservice in Berührung. Wenn Sie ein Angebot machen, legen Sie oft eine Anzahlung bei, um dem Verkäufer zu zeigen, dass Sie es mit dem Kauf ernst meinen. Aber Sie möchten dem Verkäufer nicht einfach direkt Geld geben – Sie müssen darauf vertrauen, dass der Verkäufer finanziell abgesichert, ehrlich und organisiert genug ist, um die Anzahlung zurückzuerstatten, wenn es nicht klappt.
Käufer stellen normalerweise einen Scheck für die Anzahlung aus, der an eine Treuhand- oder Eigentumsgesellschaft zu zahlen ist. Auf diese Weise kann der Verkäufer das Geld erhalten, wenn Sie unerwartet zurücktreten. Gleichzeitig können Sie sicher sein, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen, wenn es ein Problem mit einer Ihrer Bedingungen gibt (z. B. wenn Sie bei der Inspektion etwas finden, das nicht akzeptabel ist).
Der Treuhandanbieter sollte sich nicht darum kümmern, ob der Käufer oder der Verkäufer das Geld erhält (obwohl er es vielleicht lieber sähe, wenn das Geschäft zustande käme). Er hält sich einfach an die Bedingungen des Kaufangebots. Je nachdem, wer Anspruch auf das Geld hat, überweist der Treuhandservice das Geld entweder an den Käufer oder an den Verkäufer.
Monatliche Zahlungen
Wenn Sie sich Geld für den Kauf eines Hauses leihen, müssen Sie möglicherweise ein Treuhandkonto für die monatlichen Zahlungen nutzen. Ausgaben wie Wohngebäudeversicherung und Grundsteuer sind oft jährliche Ausgaben, aber die meisten Menschen denken in monatlichen Zahlungen – und große jährliche Rechnungen überraschen sie.
Um diese Zahlungen in überschaubare Teile zu zerlegen, verlangen die Kreditgeber oft, dass Sie jeden Monat einen Teil des Jahresbetrags sparen. Mit jeder monatlichen Zahlung wird ein Teil des Darlehensbetrags (Tilgung und Zinsen) sowie Steuern und Versicherungen bezahlt. Mit jeder monatlichen Zahlung wird der Betrag für Steuern und Versicherungen auf ein Treuhandkonto überwiesen, bis die jährlichen Rechnungen fällig werden. Hier sind einige Überlegungen zum Treuhandkonto:
Ist es erforderlich oder optional?
Einige Darlehensgeber verlangen, dass Sie ein Treuhandkonto verwenden. Aber auch wenn dies nicht der Fall ist, können Sie freiwillig ein Treuhandkonto einrichten, um große jährliche Ausgaben zu vermeiden. Indem Sie die Zahlungen strecken, müssen Sie bei halbjährlichen oder jährlichen Rechnungen nicht mehr um Geld ringen. Darlehensgeber nutzen Treuhandkonten oft gerne, weil sie bei Nichtzahlung von Steuern und Versicherungsrechnungen ein Risiko eingehen. Wenn Ihr Haus abbrennt, wollen sie ihr Geld zurückbekommen, und die Steuerbehörden können ein Pfandrecht auf Ihr Haus erheben, was es für Sie und den Kreditgeber schwierig macht, es zu verkaufen.
Sollten Sie es selbst tun?
Wenn Sie kein Treuhandkonto haben, um die Zahlungen auszugleichen, sollten Sie vorausplanen. Rechnen Sie damit, dass Sie ein- oder zweimal im Jahr Grundsteuern zahlen müssen, und überlegen Sie, wie Sie die Hausratversicherung bezahlen wollen. Möglicherweise können Sie monatlich zahlen (auf eigene Faust), oder Sie entscheiden sich dafür, den gesamten Jahresbetrag in einer Summe zu zahlen.
In manchen Fällen können Sie Geld sparen, wenn Sie die Ausgaben in einer Summe zahlen, sobald sie fällig sind. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft und der örtlichen Steuerbehörde, welche Möglichkeiten es gibt.
Ist es die beste Verwendung Ihres Geldes?
Sie machen sich vielleicht Sorgen, dass Sie mehr Geld verdienen können, wenn Sie Ihr Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto anlegen. Das mag stimmen, aber betrachten Sie die Zahlen mit einem kritischen Auge. Wie viel haben Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf Ihrem Treuhandkonto? Vor allem in Zeiten niedriger Zinssätze sind die zusätzlichen Erträge, die Sie bei der Bank Ihrer Wahl erzielen können, nicht sehr hoch. Reicht es aus, um Ihre Finanzen zu verbessern?
Treuhandkonten für Mieter
Wenn es um Mieter geht, kann ein Treuhandkonto in zweierlei Hinsicht nützlich sein. Erkundigen Sie sich jedoch bei einem Anwalt für Immobilienrecht und bei den staatlichen Aufsichtsbehörden, wie die Dinge in Ihrer Region funktionieren.
Kautionen
In einigen Staaten müssen Vermieter Kautionen auf einem verzinslichen Treuhandkonto hinterlegen. Diese Sicherheitsmaßnahme gewährleistet, dass die Mieter ihr Geld zurückerhalten und dass Mittel zur Verfügung stehen, um bei Bedarf Reparaturen durchzuführen. Wenn Vermieter das Geld einfach auf ein Betriebskonto einzahlen, können sie leicht den Überblick über das Geld verlieren und es für andere Zwecke ausgeben.
Streitigkeiten
Wenn der Vermieter den Bedürfnissen der Mieter nicht nachkommt (z. B. fließendes Wasser oder Heizung), können die Mieter die Mietzahlungen zurückhalten. In einigen Bundesstaaten sind Mieter jedoch verpflichtet, die regulären Mietzahlungen auf ein Treuhandkonto einzuzahlen. Dies schützt den Vermieter und zeigt, dass die Mieter nicht nur versuchen, sich vor der Zahlung zu drücken, sondern dass sie die Dienstleistungen, für die sie bezahlen, auch wirklich in Anspruch nehmen wollen.
Andere Transaktionen
Treuhandkonten können fast alle Arten von Transaktionen erleichtern. Durch die Einschaltung einer dritten Partei zur sicheren Verwahrung von Geldern können sich Käufer und Verkäufer bei der Abwicklung von Geschäften sicher fühlen. Wenn Sie beispielsweise online kaufen oder verkaufen, kennen Sie die Person oder das Unternehmen auf der anderen Seite des Geschäfts nicht. Wenn Sie befürchten, abgezockt zu werden, können verschiedene Online-Dienste Treuhandaufgaben für Sie übernehmen.