A vevőknek és az eladóknak gyakran bizalmi alapon kell együttműködniük – de ez ijesztő. Szerencsére a letéti szolgáltatások kevésbé kockázatossá tehetik az üzletkötést. A letéti letét lehet, hogy egyike azoknak a pénzügyi kifejezéseknek, amelyeket nem hall minden nap, de a fogalomnak nem kell megfélemlítőnek lennie. A letéti számlák több alapvető igényt szolgálnak, és itt mindegyikre kitérünk.
Mi az a letéti számla?
A letéti számla egy olyan számla, amelyet pénzeszközök ideiglenes megőrzésére terveztek. A letéti letétkezelőnek egy önzetlen harmadik félnek kell lennie, akinek nincs preferenciája azzal kapcsolatban, hogy végül ki kapja meg a számláról a pénzeszközöket. Például egy ingatlanügyletben a letéti számla nem kedvez a vevőnek vagy az eladónak – csak követi azokat a szabályokat, amelyekben a vevők és az eladók megállapodnak.
A letéti számlák több helyzetben is hasznosak:
- Lakásvásárlás:
- Havi kifizetések:
- Bérlők és bérbeadók: A lakástulajdonos minden egyes havi fizetéssel befizethet egy letéti számlára, segítve ezzel a nagy éves kiadások kiegyenlítését.
- Bérlők és bérbeadók: A letéti számlák segíthetnek a bérlők érdekeinek védelmében és a viták rendezésében.
- Áruk és szolgáltatások vásárlása:
Majd mindegyikre részletesebben is kitérünk, de a közös téma az, hogy egy számlát használunk a pénz megőrzéséhez.
Ha online tranzakcióhoz letéti szolgáltatást vesz igénybe, ellenőrizze kétszer is, hogy a cég törvényes-e. Ha online tranzakcióhoz letéti szolgáltatást vesz igénybe, ellenőrizze, hogy a cég törvényes-e. A Better Business Bureau jó kiindulópont.
Lakásvásárlás vagy -eladás
A legtöbb ember először ingatlanvásárlás vagy -eladás során kerül kapcsolatba a letéti őrzéssel. Amikor ajánlatot tesz, gyakran foglalót fizet, hogy megmutassa az eladónak, hogy komolyan gondolja a vásárlást. De nem akar pénzt adni közvetlenül az eladónak – bíznia kell abban, hogy az eladó pénzügyileg biztos, becsületes és elég szervezett ahhoz, hogy visszaadja a foglalót, ha a dolgok nem működnek.
A vásárlók általában foglaló csekkeket állítanak ki egy letéti vagy jogkezelő cégnek. Ez lehetővé teszi, hogy az eladó megkapja a pénzt, ha Ön váratlanul visszalép. Ugyanakkor Ön biztos lehet abban, hogy visszakapja a pénzét, ha valamelyik feltételhez kapcsolódó probléma merül fel (például, ha az ellenőrzés során valami elfogadhatatlant talál).
A letéti szolgáltatót nem érdekli, hogy a vevő vagy az eladó kapja-e meg a pénzt (bár lehet, hogy jobban szeretné, ha az üzlet létrejönne). Ők egyszerűen csak az Ön vételi ajánlatának feltételeit követik. Végül a letéti szolgáltatás vagy visszaadja a pénzt a vevőnek, vagy elküldi a pénzt az eladónak, attól függően, hogy ki jogosult a pénzre.
Havi kifizetések
Ha hitelt vesz fel lakásvásárlásra, előfordulhat, hogy a havi kifizetésekhez letéti számlát kell használnia. Az olyan kiadások, mint a lakástulajdonosok biztosítása és az ingatlanadó gyakran éves kiadások, de a legtöbb ember havi kifizetésekben gondolkodik – és a nagy éves számlák váratlanul érik őket.
Azért, hogy ezeket a kifizetéseket kezelhető darabokra bontsa, a hitelezők gyakran megkövetelik, hogy minden hónapban megtakarítsa az éves összeg egy részét. Minden egyes havi fizetéssel az Ön pénzeszközei a hitelegyenlegére (tőke és kamat), valamint az adókra és a biztosításra mennek. Ezeket a kifizetéseket gyakran PITI-fizetéseknek nevezik. Minden egyes havi kifizetéssel az adókra és a biztosításra szánt összeg egy letéti számlára kerül, amíg az éves számlák esedékessé nem válnak. Íme néhány szempont a letéti letétbe helyezéssel kapcsolatban:
Kötelező vagy választható?
Egyes hitelezők megkövetelik a letéti számla használatát. Még ha nem is teszik, akkor is dönthet úgy, hogy önkéntesen használ egyet, hogy a nagy éves kiadásokat kevésbé terhelje meg. A kifizetések elosztásával nem kell kapkodnia a pénz után, amikor egy féléves vagy éves számla érkezik. A hitelezők gyakran szívesen használnak letéti számlákat, mivel az adó- és biztosítási számlák kifizetésének elmulasztása kockázatot jelent számukra. Ha leég a háza, vissza akarják kapni a pénzüket, és az adóhatóságok zálogjogot helyezhetnek az otthonára, ami megnehezíti az Ön és a hitelező számára az eladást.
Magának kellene csinálni?
Ha nincs letéti számlája a kifizetések kiegyenlítésére, tervezzen előre. Számítson arra, hogy évente egyszer vagy kétszer kell ingatlanadót fizetnie, és döntse el, hogyan fizeti a lakástulajdonosi biztosítást. Lehet, hogy havonta (önállóan) fizethet, vagy dönthet úgy, hogy a teljes éves összeget egy összegben fizeti ki.
Egyes esetekben pénzt takaríthat meg azzal, ha a kiadásokat egy összegben fizeti ki, amint azok esedékessé válnak. Kérdezze meg biztosítótársaságát és a helyi adóhatóságot, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésére.
Ez a legjobb felhasználása a pénzének?
Elképzelhető, hogy aggódhat, hogy többet kereshet megtakarításain, ha pénzét magas hozamú megtakarítási számlán tartja. Ez igaz lehet, de értékelje a számokat kritikus szemmel. Mennyit tart a letéti számláján egy adott időpontban? Különösen akkor, amikor a kamatlábak alacsonyak, az Ön által választott banknál esetlegesen elért többletjövedelem nem fog sokat érni. Elegendő ez ahhoz, hogy megmozdítsa a tűt a pénzügyeiben?
Letéti számlák bérlőknek
A bérlők esetében a letéti számlák kétféleképpen lehetnek hasznosak. De ellenőrizze egy helyi ingatlanügyvéddel és az állami szabályozó hatóságokkal, hogy megerősítse, hogyan működnek a dolgok az Ön területén.
Biztonsági letétek
Egyes államokban a bérbeadóknak kamatozó letéti számlán kell tartaniuk a biztonsági letétet. Ez a biztonsági intézkedés biztosítja, hogy a bérlők visszakapják a pénzüket, és hogy szükség esetén a javítások elvégzésére rendelkezésre álljanak a pénzeszközök. Ha a bérbeadók csak egy működési számlán helyezik el az összeget, könnyen előfordulhat, hogy elveszítik a pénzt, és más szükségletekre költik.
Viták
Ha a bérbeadók nem foglalkoznak a bérlők igényeivel (például a folyó víz vagy a fűtés szükségességével), a bérlők visszatarthatják a bérleti díj kifizetését. Egyes államokban azonban a bérlők kötelesek a rendszeres bérleti díj befizetését letéti számlára befizetni. Ez védi a bérbeadót, és azt mutatja, hogy a bérlők nem csak megpróbálják elkerülni a fizetést; egyszerűen csak igénylik a szolgáltatásokat, amelyekért fizetnek.
Egyéb tranzakciók
A letéti számlák szinte bármilyen tranzakciót megkönnyíthetnek. Azáltal, hogy egy harmadik fél bevonásával a pénzeszközök megőrzésre kerülnek, a vevők és az eladók magabiztosnak érezhetik magukat az üzletkötés során. Például online vásárlás vagy eladás esetén nem ismeri az ügylet másik végén lévő személyt vagy céget. Ha aggódik amiatt, hogy esetleg átverik, számos online szolgáltatás képes a letéti feladatokat ellátni Ön helyett.