Kopers en verkopers moeten vaak samenwerken op basis van vertrouwen – maar dat is eng. Gelukkig kunnen escrow-diensten het minder riskant maken om zaken te doen. Escrow kan een van die financiële termen zijn die je niet elke dag hoort, maar het concept hoeft niet intimiderend te zijn. Escrow rekeningen dienen verschillende basisbehoeften, en we zullen elk van hen hier te behandelen.
Wat is een Escrow Account?
Een escrow-rekening is een rekening die is ontworpen om fondsen tijdelijk in bewaring te houden. De escrow provider moet een belangeloze derde partij zonder voorkeur over wie uiteindelijk geld ontvangt van de rekening. Bijvoorbeeld, in een onroerend goed transactie, de escrow-rekening niet de koper of verkoper begunstigen – ze volgen gewoon de regels die kopers en verkopers zijn het eens over.
Escrow rekeningen zijn nuttig in verschillende situaties:
- Huis kopen: Een earnest money deposit moet op een escrow-rekening blijven om zowel de koper als de verkoper te beschermen.
- Maandelijkse betalingen: Een huiseigenaar kan deposito’s op een escrow-rekening maken met elke maandelijkse betaling, helpen om grote jaarlijkse uitgaven glad te strijken.
- Huurders en verhuurders: Escrow-rekeningen kunnen helpen de belangen van huurders te beschermen en geschillen te beslechten.
- Het kopen van goederen en diensten: Escrow is een optie voor bijna elke transactie waarbij kopers en verkopers een “scheidsrechter” willen om toezicht te houden op de betaling.
We zullen elk van deze in meer detail behandelen, maar het gemeenschappelijke thema is het gebruik van een rekening om geld in bewaring te houden.
Als u een escrow-dienst voor een online transactie gebruikt, controleer dan dubbel om er zeker van te zijn dat het bedrijf legitiem is. Het Better Business Bureau is een goed startpunt.
Het kopen of verkopen van een huis
De meeste mensen komen voor het eerst in aanraking met escrow bij het kopen of verkopen van onroerend goed. Wanneer u een bod doet, geeft u vaak een aanbetaling om de verkoper te laten zien dat u serieus bent over het kopen. Maar u wilt niet zomaar geld rechtstreeks aan de verkoper geven – u moet erop vertrouwen dat de verkoper financieel zeker, eerlijk en georganiseerd genoeg is om de aanbetaling terug te geven als dingen niet werken.
Kopers maken meestal aanbetalingscheques betaalbaar aan een escrow- of titelbedrijf. Hierdoor kan de verkoper om fondsen te ontvangen als je terug onverwacht. Tegelijkertijd kunt u erop vertrouwen dat u uw geld terug krijgt als er een probleem is met een van uw voorwaarden (bijvoorbeeld, u vindt iets onaanvaardbaars bij de inspectie).
De escrow provider moet niet schelen of de koper of verkoper de fondsen krijgt (hoewel ze misschien liever zien dat de deal doorgaat). Ze volgen gewoon de voorwaarden van uw aankoopbod. Uiteindelijk retourneert de escrow-dienst fondsen aan de koper of stuurt hij fondsen naar de verkoper, afhankelijk van wie recht heeft op het geld.
Maandelijkse betalingen
Wanneer u geld leent om een huis te kopen, moet u mogelijk een escrow-rekening gebruiken voor maandelijkse betalingen. Uitgaven zoals huiseigenaren verzekering en onroerend goed belastingen zijn vaak jaarlijkse uitgaven, maar de meeste mensen denken in termen van maandelijkse betalingen-en grote jaarlijkse rekeningen vangen hen bij verrassing.
Om deze betalingen te breken in beheersbare stukken, kredietverstrekkers vaak eisen dat u een deel van het jaarlijkse bedrag elke maand te sparen. Met elke maandelijkse betaling, uw fondsen gaan naar uw lening saldo (hoofdsom en rente), alsmede uw belastingen en verzekeringen. Deze betalingen worden vaak PITI betalingen genoemd. Met elke maandelijkse betaling, gaat het bedrag voor uw belastingen en verzekeringen naar een geblokkeerde rekening totdat de jaarlijkse rekeningen verschuldigd zijn. Hier zijn een paar overwegingen voor escrow:
Is het verplicht of optioneel?
Sommige kredietverstrekkers eisen dat u een geblokkeerde rekening gebruikt. Zelfs als ze dat niet doen, kunt u besluiten om er vrijwillig een te gebruiken om grote jaarlijkse uitgaven minder lastig te maken. Door de betalingen te spreiden, hoeft u niet te klauteren voor fondsen wanneer een halfjaarlijkse of jaarlijkse factuur binnenkomt. Kredietverstrekkers maken vaak graag gebruik van geblokkeerde rekeningen omdat zij risico lopen als zij de belastingen en verzekeringsrekeningen niet betalen. Als uw huis afbrandt, willen ze hun geld terug, en de belastingdienst kan een pandrecht op uw huis leggen, waardoor het voor u en de geldschieter moeilijk te verkopen is.
Moet je het zelf doen?
Als u geen geblokkeerde rekening hebt om de betalingen te spreiden, plan dan vooruit. Verwacht een of twee keer per jaar onroerendgoedbelasting te betalen, en beslis hoe te betalen voor huiseigenarenverzekering. Misschien kunt u maandelijks (alleen) betalen, of misschien kiest u ervoor om het volledige jaarlijkse bedrag ineens te betalen.
In sommige gevallen kunt u geld besparen door de kosten in één keer te betalen zodra ze verschuldigd zijn. Vraag uw verzekeringsmaatschappij en de plaatselijke belastingdienst welke mogelijkheden er zijn.
Is het de beste besteding van uw geld?
U maakt zich misschien zorgen dat u meer op uw spaargeld kunt verdienen als u uw geld op een hoogrentende spaarrekening zet. Dat kan waar zijn, maar evalueer de cijfers met een kritisch oog. Hoeveel houdt u op een gegeven moment op uw geblokkeerde rekening? Vooral wanneer de rente laag is, zullen de extra inkomsten die u bij de bank van uw keuze kunt krijgen, niet veel voorstellen. Is het genoeg om de naald op uw financiën te bewegen?
Escrow-rekeningen voor huurders
Wanneer het gaat om huurders, kan escrow op twee manieren nuttig zijn. Maar controleer met een lokale onroerend goed advocaat en staat toezichthouders om te bevestigen hoe dingen werken in uw gebied.
Security Deposits
In sommige staten, verhuurders moeten borgsommen te houden in een rentedragende geblokkeerde rekening. Die veiligheidsmaatregel zorgt ervoor dat huurders hun geld terug te krijgen en dat fondsen beschikbaar zijn om reparaties uit te voeren indien nodig. Als verhuurders gewoon geld op een operationele rekening storten, is het gemakkelijk om het geld uit het oog te verliezen en het aan andere behoeften te besteden.
Geschillen
Wanneer verhuurders niet aan de behoeften van huurders voldoen (zoals de behoefte aan stromend water of verwarming), kunnen huurders mogelijk huurbetalingen inhouden. Maar in sommige staten zijn huurders verplicht om de reguliere huurbetaling op een geblokkeerde rekening te storten. Dit beschermt de verhuurder en laat zien dat de huurders niet alleen proberen om niet te betalen; ze willen gewoon de diensten waarvoor ze betalen.
Andere transacties
Escrow-rekeningen kunnen helpen om bijna elke soort transactie te vergemakkelijken. Door een derde partij in te schakelen om fondsen in bewaring te houden, kunnen kopers en verkopers met een gerust hart zaken doen. Bijvoorbeeld, bij het kopen of verkopen van online, kent u de persoon of het bedrijf aan de andere kant van de deal niet. Als u zich zorgen maakt dat u wordt opgelicht, kunnen diverse online diensten escrow-taken voor u uitvoeren.